banca întreabă dacă folosim criptomonede în operațiunile noastre, ce răspund

Utilizarea cripto este o întrebare de investigare a clienților, nu o poziție din situația financiară

Atunci când banca întreabă dacă compania dumneavoastră utilizează criptomonede, banca vrea să știe mai ales dacă această utilizare se găsește în nucleul operațiunilor comerciale: primirea sau efectuarea de plăți în cripto, tranzacționare pentru propriul cont, sau oferirea de servicii cripto către terți. Deținerea incidentală — de exemplu, un client care a investit odată în bitcoin fără legătură cu întreprinderea — este o informație diferită decât utilizarea structurală în fluxul de plăți al companiei. Răspundeți pe baza a ceea ce se întâmplă efectiv în contabilitate și pe conturi bancare, nu pe baza a ceea ce întreprinderea ar fi considerat vreodată.

Dacă întreprinderea nu are tranzacții legate de cripto, atunci "nu" este răspunsul care se potrivește cu faptele. Dacă există utilizare, banca adesea întreabă mai departe: ce fel de tranzacții sunt în cauză, prin care parte (un furnizor de servicii cripto, un portofel propriu) și cum se raportează acestea la fluxurile de numerar normale. Aceasta se aliniază la întrebări pe care băncile le pun mai frecvent cu privire la la care bănci menține întreprinderea conturi și despre proveniența averii organizației: cripto este pentru bancă o variantă la întrebarea de unde vin banii și unde se duc, nu un subiect separat.

De unde rezultă: investigația clienților conform Wwft

Această întrebare provine din investigația clienților pe care băncile sunt obligate să o efectueze în temeiul Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Această lege obligă banca să cunoască natura operațiunilor comerciale ale clientului său, inclusiv caracteristicile neobișnuite sau de risc ridicat — iar utilizarea cripto se consideră în practica băncilor ca atare caracteristică, deoarece tranzacțiile în criptomonede sunt mai dificil de urmărit decât un transfer bancar obișnuit. Nu există o lege separată privind cripto care să prescrie aceasta; aceasta rezultă din obligația generală de investigare a băncii privind clientul. Dacă dosarul dumneavoastră nu conține un răspuns documentat pe această temă, aceasta nu este o deficiență: este o întrebare care se pune diferit de la o bancă la alta și pentru care situația efectivă a întreprinderii este determinantă.