Banka sprašuje, ali uporabljamo kripto valute pri poslovanju – kako odgovorim?

Uporaba kripto je vprašanje iz klijenčnega pregleda, ne postavka v letnem poročilu

Kadar banka vprašuje, ali vaše podjetje uporablja kriptovalute, želi banka predvsem vedeti, ali je ta uporaba del jedra poslovanja: prejemanje ali opravljanje plačil v kripto, trgovanje za lastni račun ali nudenje kripto-storitev drugim. Naključno lastništvo — na primer odjemalec, ki je nekoč vlagal v bitcoin, ne da bi to kaj imelo s podjetjem — je drugačen podatek kot strukturna uporaba v plačilnem toku podjetja. Odgovorite na podlagi tega, kaj se dejansko dogaja v računovodstvu in na bančnih računih, ne na podlagi tega, kaj je podjetje kdaj premislilo.

Če podjetje nima kripto-povezanih transakcij, je »ne« odgovor, ki se ujema s dejstvi. Če je uporaba prisotna, banka pogosto nadaljuje z vprašanji: o kakšnih transakcijah gre, prek katere stranke (kripto-poslovnega subjekta, lastne digitalne denarnice) in kako se to nanaša na običajne denarni tokove. To se povezuje z vprašanji, ki si jih banke pogosteje postavljajo o pri katerih bankah ima podjetje odperte račune in o izvoru premoženja podjetja: kripto je za banko različica vprašanja, od koder prihaja denar in kam gre, ne samostojna tematika.

Kje je to navedeno: preglед клиента Wwft

To vprašanje izhaja iz klijenčnega pregleda, ki ga banke obvezno opravljajo na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Ta zakon banko zavezuje, da pozna naravo poslovanja svojih klientov, vključno z nenavadnimi ali visoko tveganimi značilnostmi — in uporaba kriptovalut se v praksi bank šteje za tako značilnost, ker se transakcije v kriptovalutah težje sledijo kot običn bančni nalog. Ni posebnega zakona o kripto, ki bi to predpisoval; izhaja iz splošne obveze banke, da pregleda svoje klijente. Če vaš dosje o tem nima zabeleženih odgovorov, to ni pomanjkljivost: gre za vprašanje, ki ga vsaka banka drugače postavlja in za katero je dejansko stanje podjetja vodilno.