banka pita koristimo li kripto valute u našem poslovanju što odgovorim

Korištenje kriptovaluta je pitanje istraživanja klijenta, a ne stavka godišnjeg računa

Ako banka pita koristi li vaše poduzeće kriptovalute, banka prije svega želi znati je li to korištenje dio jezgre poslovanja: primanje ili plaćanje u kripto, trgovanje za vlastiti račun ili pružanje kriptousluga drugima. Povremeno vlasništvo — na primjer klijent koji je nekad ulagao u bitcoin bez veze s poduzećem — je drugačiji podatak od sustavnog korištenja u tokovima plaćanja poduzeća. Odgovore temeljite na onom što se zaista događa u knjigama i na bankovnim računima, a ne na onom što je poduzeće ikad razmatralo.

Ako poduzeće nema transakcija vezanih uz kripto, tada je "ne" odgovor koji odgovara činjenicama. Ako postoji korištenje, banka često dalje postavlja pitanja: o kakvim transakcijama se radi, preko koje strane (pružatelja kriptousluga, vlastite novčanika) i kako se to odnosi prema normalnim tokovima novca. To se uklapa u pitanja koja banke češće postavljaju o kod kojih banaka poduzeće održava račune i o izvorištu imovine tvrtke: za banku je kripto varijanta pitanja odakle novac dolazi i gdje ide, a ne zasebna tema.

Gdje to proizlazi: istraživanje klijenta prema Zakonu o sprečavanju pranja novca i financiranju terorizma

Ovo pitanje potječe iz istraživanja klijenta koje banke trebaju provesti prema Zakonu o sprečavanju pranja novca i financiranju terorizma. Taj zakon obvezuje banku da pozna prirodu poslovanja svoje klijente, uključujući neuobičajene ili visokorizične karakteristike — i korištenje kriptovaluta se u praksi banaka smatra takvom karakteristikom jer su transakcije u kriptovalutama teže pratiti nego redoviti bankarski transfer. Nema posebnog zakona o kripto koji bi to propisao; to proizlazi iz opće obveze banke da istraži svoju klijentelu. Ako u vašoj dokumentaciji nema zabilježenog odgovora na to, to nije manjkavost: to je pitanje koje svaka banka drugačije postavlja i za koje je faktička situacija poduzeća mjerodavna.