la banque demande si nous utilisons la crypto dans nos opérations commerciales, comment dois-je répondre

L'utilisation de crypto est une question de connaissance de la clientèle, non une rubrique du bilan

Si la banque demande si votre entreprise utilise des cryptomonnaies, la banque veut surtout savoir si cet usage s'inscrit au cœur de l'exploitation : recevoir ou effectuer des paiements en crypto, négocier pour compte propre, ou offrir des services de crypto à des tiers. La détention occasionnelle — par exemple un client qui a autrefois investi en bitcoin sans lien avec l'entreprise — est une donnée différente d'un usage structurel dans le flux de paiement de l'entreprise. Répondez sur la base de ce qui se passe effectivement dans la comptabilité et les comptes bancaires, non sur la base de ce que l'entreprise a envisagé un jour.

Si l'entreprise n'a pas de transactions liées aux crypto-monnaies, alors « non » est la réponse qui correspond aux faits. S'il y a usage, la banque pose souvent des questions de suivi : quels types de transactions, par quel intermédiaire (un prestataire de services de crypto, un portefeuille propre) et comment cela se rapporte-t-il aux flux de trésorerie normaux. Cela s'ajoute aux questions que les banques posent plus souvent sur auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptes et sur les l'origine des actifs de l'entreprise: pour la banque, la crypto est une variante de la question d'où vient l'argent et où il va, non un thème distinct.

D'où cela découle : l'examen client de la LCB-FT

Cette question provient de l'enquête de connaissance de la clientèle que les banques sont obligées de mener en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Cette loi oblige la banque à connaître la nature de l'exploitation de sa clientèle, y compris les caractéristiques inhabituelles ou à haut risque — et l'utilisation de cryptomonnaies est considérée en pratique par les banques comme une telle caractéristique, car les transactions en cryptomonnaies sont plus difficiles à retracer qu'un virement bancaire ordinaire. Il n'existe pas de loi séparée sur les cryptomonnaies qui le prescrit ; cela découle du devoir général d'enquête de la banque sur sa clientèle. Si votre dossier n'a pas de réponse établie à ce sujet, ce n'est pas une lacune : c'est une question qui est posée différemment par chaque banque et pour laquelle la situation de fait de l'entreprise est déterminante.