a bank megkérdezi, hogy használunk-e kriptovalutát cégünk működésében, mit válaszoljak

A kriptóhasználat egy ügyfél-vizsgálati kérdés, nem egy éves jelentés tétel

Amikor a bank megkérdezi, hogy a vállalkozása kriptovalutát használ-e, a bank elsősorban azt szeretné tudni, hogy a kriptó használat a vállalkozás magvában van-e: kriptóban történő kifizetések fogadása vagy teljesítése, kereskedelem saját számlára, vagy kriptó-szolgáltatások nyújtása másoknak. Az eseti tulajdon — például egy ügyfél, aki egyszer befektetett bitcoinba anélkül, hogy ez a vállalathoz kapcsolódna — más adat, mint a strukturális használat a vállalkozás fizetési folyamatában. Válaszoljon azon alapulva, hogy mi történik ténylegesen a könyvelésben és a bankszámlán, nem azon alapulva, amit a vállalkozás valaha fontolgatott.

Ha a vállalkozásnak nincsenek kriptóval kapcsolatos tranzakciói, akkor az "nem" az a válasz, amely megfelelő a tényeknek. Ha van használat, akkor a bank gyakran utánakérdez: milyen típusú tranzakciókról van szó, mely felek közvetítésével (kriptó-szolgáltató, saját wallet) és ez hogyan viszonyul a normál készpénzáramlásokhoz. Ez összhangban van azokkal a kérdésekkel, amelyeket a bankok gyakrabban feltesznek mely bankoknál tart számlát a vállalkozás, és a a vállalkozás vagyonának eredete—: a kripto a bank számára a pénz forrásával és céljával kapcsolatos kérdésnek egy változata, nem egy külön téma.

Ahol ez következik: a Wwft szerinti ügyfél-átvilágítás

Ez a kérdés a bankok által a witwassen és terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló törvényi előírások alapján kötelezően végzett ügyfél-vizsgálatból származik. Ez a törvény kötelezi a bankot, hogy ismerje ügyfelei vállalkozásának jellegét, beleértve a szokatlan vagy magas kockázatú jellemzőket — és a kriptóhasználat a bankok gyakorlatában egy ilyen jellemzőnek számít, mivel a kriptovalutában végzett tranzakciók nehezebben nyomonkövethetők, mint egy hagyományos banki átutalás. Nincs külön kriptovetség, amely ezt előírná; ez a bank általános vizsgálati kötelezettségéből következik ügyfelével szemben. Ha a dossziéjában erre vonatkozóan nincs rögzített válasz, az nem hiány: egy olyan kérdésről van szó, amelyet minden bank másként tesz fel, és amely tekintetében a vállalkozás tényleges helyzete az irányadó.