какво означава KYB и защо получаваме такъв въпросник от банката

KYB означава Know Your Business, проверката на клиента на банката

KYB е бизнес версията на проверката на клиента, която банките трябва да провеждат в съответствие със Закона за предотвратяване на прането на пари и финансирането на тероризма (Wwft). Докато KYC (Know Your Customer) е насочена към физическото лице, KYB се отнася до предприятието като клиент: кой е зад него, откъде идват парите и дали профилът на риска съответства на очакванията на банката от това отношение. Банката е длъжна да го направи, не от любопитство — и трябва да повтори проверката периодично, дори ако има съществуващ сметка без да е възникнал някой инцидент.

Да, попълването е практически необходимо: без завършена проверка на клиента банката не може да продължи отношението. Въпросите, които се връщат, са фиксирани: дали крайните собственици на компанията, или един от тях е политически видна личност , дали произходът на капитала, и дали предприятието или неговите управители се появяват в списък на санкциите . Често банката също пита за други банкови отношения — това е нормално и не е сигнал, че нещо не е наред със сегашното отношение.

Основните данни идват от Търговския регистър, останалото от проверката на клиента

Задължението на банката за идентификация произтича от Wwft, която регулира проверката на клиента, включително определянето на UBO и мониторирането на търговското отношение. За определяне на управители, акционери и правен статус на предприятието банката се придържа към данните, регистрирани в съответствие със Закона за търговския регистър от 2007 г. при Търговско-промишленната камара. Това обяснява защо част от KYB-списък се припокрива с данни, които вече са публични в Търговския регистър, а друга част — произход на средства, проверка на санкции — надвишава това, което е регистрирано там.