mit jelent a KYB és miért kapunk ilyen kérdőívet a banktól

A KYB a Know Your Business rövidítése, amely a bank ügyfél-azonosítási eljárása

A KYB az ügyfél-azonosítás (Know Your Customer) üzleti verziójaként működik, amelyet a bankoknak el kell végezniük a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény (Wwft) alapján. Míg a KYC (Know Your Customer) személyekre irányul, a KYB az ügyfél vállalkozásáról szól: kik állnak mögötte, honnan származnak a pénzeszközök, és megfelelő-e a kockázati profil ahhoz, amit a bank ebből az üzleti kapcsolatból vár. A bank jogszabály által kötelezve van erre, nem kíváncsiságból — és az eljárást időszakonként meg kell ismételnie, még a meglévő számlához sem, még akkor sem, ha nem történt semmi rendellenes.

Igen, a gyakorlatban szükséges a kitöltés: lezárt ügyfél-azonosítás nélkül a bank nem folytathatja az üzleti kapcsolatot. A feltett kérdések rögzítottek: a a vállalkozás végső haszonélvezői,vagy az egyik politikailag erősen meghatározó személy van-e, a vagyon eredete, valamint hogy a vállalkozás vagy vezetői szerepelnek-e egy szankciós listán . A bank gyakran érdeklődik egyéb bankkapcsolatok után — ez normális és nem jelzi, hogy valami nem stimmel az aktuális kapcsolattal.

Az alapadatok a Kereskedelmi Nyilvántartásból származnak, a többi az ügyfél-azonosításból

A bank azonosítási kötelezettségét a Wwft határozza meg, amely az ügyfél-azonosítást szabályozza, beleértve az UBO (Végső Haszonélvezet Jogosultja) megállapítását és az üzleti kapcsolat nyomon követését. A vezetők, részvényesek és a vállalkozás jogi formájának megállapítása érdekében a bank a Kereskedelmi Nyilvántartási Törvény 2007 alapján a Kereskedelmi és Iparkamarához benyújtott adatokra támaszkodik. Ez magyarázza, hogy a KYB-lista egy része átfedi a Kereskedelmi Nyilvántartásban már nyilvánosan elérhető információkat, míg másik része — az alapok forrása, szankciós szűrés — túlmegy az ott regisztrálton.