cosa significa KYB e perché riceviamo questa lista di domande dalla banca

KYB sta per Know Your Business, il cliente dovuto della banca

KYB è la versione aziendale del cliente dovuto che le banche devono condurre secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). Mentre KYC (Know Your Customer) è incentrato sulla persona, KYB riguarda l'impresa come cliente: chi c'è dietro, da dove viene il denaro e se il profilo di rischio corrisponde a quello che la banca si aspetta da questa relazione. La banca è obbligata a farlo, non per curiosità — e deve ripetere l'indagine periodicamente, anche per un conto esistente senza che sia accaduto nulla.

Sì, la compilazione è necessaria in pratica: senza un cliente dovuto completato, la banca non può continuare la relazione. Le domande che ritornano sono fisse: il beneficiari effettivi dell'impresa,, o uno di loro un persona eminente nel settore politico è il provenienza dei fondi,, e se l'impresa o i suoi amministratori compaiono in un elenco delle sanzioni . Spesso la banca chiede anche delle altre relazioni bancarie — questo è normale e non è un segnale che c'è qualcosa che non va con la relazione attuale.

I dati di base provengono dal Registro delle imprese, il resto dal cliente dovuto

L'obbligo di identificazione della banca deriva dalla Wwft, che regola il cliente dovuto inclusa l'identificazione degli UBO e il monitoraggio della relazione commerciale. Per l'identificazione degli amministratori, degli azionisti e della forma giuridica dell'impresa, la banca si basa sui dati registrati secondo la Legge sul Registro delle imprese 2007 presso la Camera di commercio. Questo spiega perché una parte di un elenco KYB si sovrappone a ciò che è già pubblico nel Registro delle imprese, e un'altra parte — origine del patrimonio, controllo delle sanzioni — va oltre ciò che è registrato lì.