čo znamená KYB a prečo dostávame takýto dotazník od banky

KYB znamená Know Your Business, banková identifikácia klienta

KYB je obchodná verzia identifikácie klienta, ktorú musia vykonať banky podľa zákona na ochranu pred praniu špinavých peňazí a financovaním terorizmu (WWFT). Zatiaľ čo KYC (Know Your Customer) je zameraný na osobu, KYB sa týka podniku ako klienta: kto stojí za ním, odkiaľ pochádza peniaze a či sa profil rizika zhoduje s tým, čo banka od tohto vzťahu očakáva. Banka je k tomu povinná, nie z zvedavosti — a musí vykonávať výskum pravidelne, aj v prípade existujúceho účtu bez toho, aby sa niečo stalo.

Áno, vyplnenie je v praxi potrebné: bez ukončenej identifikácie klienta nesmie banka vzťah pokračovať. Otázky, ktoré sa vrátia, sú pevné: či konečných vlastníkov podniku, alebo jeden z nich je politicky významná osoba , či pôvod majetku, a či sa podnik alebo jeho riaditelia nachádzajú na sankčnom zozname . Banka často pýta aj na ďalšie bankové vzťahy — to je normálne a nie je signálom, že je niečo zlé s aktuálnym vzťahom.

Základné údaje pochádzajú z Obchodného registra, zvyšok z identifikácie klienta

Identifikačná povinnosť banky vyplýva z WWFT, ktorá upravuje identifikáciu klienta vrátane určovania UBO a monitorovania obchodného vzťahu. Na určenie riaditeľov, akcionárov a právnej formy podniku sa banka pripája na údaje zaznamenané podľa zákona o obchodnom registri z roku 2007 v Komore obchodu. To vysvetľuje, prečo sa časť KYB-zoznamu prekrýva s tým, čo je už verejne dostupné v Obchodnom registri, a iná časť — zdroj majetku, sankčné posúdenie — ide ďalej ako to, čo je tam zaregistrované.