Was bedeutet KYB und warum erhalten wir einen solchen Fragenkatalog von der Bank

KYB steht für Know Your Business, das Kundenscreening der Bank

KYB ist die Geschäftsversion des Kundenscreenings, das Banken gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft) durchführen müssen. Während KYC (Know Your Customer) auf die Person ausgerichtet ist, befasst sich KYB mit dem Unternehmen als Kunde: wer dahinter steckt, woher das Geld kommt und ob das Risikoprofil zu dem passt, was die Bank von dieser Beziehung erwartet. Die Bank ist hierzu verpflichtet, nicht aus Neugier — und muss die Untersuchung regelmäßig wiederholen, auch bei einem bestehenden Konto, ohne dass etwas vorgefallen ist.

Ja, das Ausfüllen ist in der Praxis erforderlich: ohne ein abgeschlossenes Kundenscreening darf die Bank die Beziehung nicht fortsetzen. Die Fragen, die zurückkommen, sind standardisiert: die wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens,oder einer von ihnen ein politisch exponierte Person ist, die Vermögensherkunft,und ob das Unternehmen oder seine Geschäftsführer auf einer Sanktionsliste aufgeführt sind. Häufig fragt die Bank auch nach anderen Bankbeziehungen — das ist normal und kein Zeichen dafür, dass etwas mit der aktuellen Beziehung nicht stimmt.

Basisdaten stammen aus dem Handelsregister, der Rest aus dem Kundenscreening

Die Identifizierungspflicht der Bank ergibt sich aus der Wwft, die das Kundenscreening regelt, einschließlich der Feststellung der Wirtschaftlich Berechtigten Personen und der Überwachung der Geschäftsbeziehung. Zur Feststellung von Geschäftsführung, Anteilseignern und der Rechtsform des Unternehmens schließt sich die Bank den Daten an, die gemäß des Handelsregistergesetzes 2007 bei der Handelskammer registriert sind. Das erklärt, warum ein Teil einer KYB-Liste mit dem überlappt, was bereits öffentlich im Handelsregister eingetragen ist, und ein anderer Teil — Herkunft von Vermögen, Sanktionsprüfung — über das hinausgeht, was dort registriert ist.