što znači KYB i zašto dobivamo takvu listu pitanja od banke

KYB označava Know Your Business, banku klijentsku provjeru

KYB je verzija za poslovanje klijentske provjere koju banke moraju provesti prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft). Gdje je KYC (Know Your Customer) usmjeren na osobu, KYB se bavi poduzećem kao klijentom: tko stoji iza njega, odakle dolaze novci i odgovara li profil rizika onome što banka očekuje od ovog odnosa. Banka je za to obvezna, ne zbog znatiželje — i mora povremeno ponoviti provjeru, čak i kod postojećeg računa bez ikakvih incidentata.

Da, u praksi je popunjavanje potrebno: bez završene klijentske provjere banka ne smije nastaviti odnos. Pitanja koja se pojavljuju su ustaljena: konačni korisnici podjetnice, ili je li jedan od njih politički istaknuta osoba , porijekla imovine, i jesu li poduzeće ili njegovi upućeni sankcijske liste . Često banka pita i o ostalim bankarskim vezama — to je uobičajeno i nije znak da nešto nije u redu s trenutnim odnosom.

Osnovni podaci dolaze iz Trgovačkog registra, ostatak iz klijentske provjere

Obaveza banke da utvrdi identitet proizlazi iz Wwft-a, koja uređuje klijentsku provjeru uključujući utvrđivanje UBO-a i nadzor poslovnog odnosa. Za utvrđivanje upućenih, dioničara i pravnog oblika poduzeća, banka se koristi podacima koji su na temelju Zakona o trgovačkom registru 2007. zabilježeni kod Trgovačke komore. To objašnjava zašto se dio KYB-liste preklapa s onim što je već javno dostupno u Trgovačkom registru, a drugi dio — porijeklo sredstava, provjera sankcija — ide dalje od onoga što je tamo registrirano.