Kaj pomeni KYB in zakaj dobimo takšno vprašalnik od banke?

KYB pomeni Know Your Business, bančno spoznavanje klienta

KYB je poslovna različica spoznavanja klienta, ki ga morajo banke izvajati v skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft). Medtem ko je KYC (Know Your Customer) usmerjen na osebo, gre pri KYB za podjetje kot klienta: kdo stoji za njim, od kod prihajajo sredstva in ali se profil tveganja ujema s pričakovanji banke glede tega odnosa. Banka je k temu dolžna, ne iz radovednosti — in mora preiskavo občasno ponoviti, tudi pri obstoječem računu, če se ni nič zgodilo.

Da, v praksi je izpolnjevanje potrebno: brez zaključenega spoznavanja klienta banka razmerja ne sme nadaljevati. Vprašanja, ki se pojavljajo, so stalnica: ali je dejansko lastni učinkovci podjetja,ali je eden od njih politično izpostavljeni osebi ,ali je izvor premoženjain ali se podjetje ali njegovi upravljavci pojavljajo na seznamu sankcij . Banka pogosto sprašuje tudi o drugih bančnih razmerjih — to je normalno in ni znak, da je s trenutnim razmerjem kaj narobe.

Osnovni podatki prihajajo iz registra gospodarstva, ostalo iz spoznavanja klienta

Dolžnost banke za identifikacijo izhaja iz Wwft, ki ureja spoznavanje klienta, vključno z ugotavljanjem UBO-jev in spremljanjem poslovnega razmerja. Za ugotavljanje upravljavcev, delničarjev in pravne oblike podjetja se banka opira na podatke, ki so v skladu z Zakonom o registru gospodarstva 2007 vpisani pri Trgovinski zbornici. To pojasnjuje, zakaj se del seznama KYB prekriva s podatki, ki so že javno dostopni v registru gospodarstva, medtem ko drugi del — izvor sredstev, preverjanje sankcij — presega tisto, kar je tam registrirano.