co znamená KYB a proč dostáváme od banky takový dotazník

KYB znamená Know Your Business, ověření klienta banky

KYB je obchodní verzí ověření klienta, které musí banky provádět podle zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu (Wwft). Zatímco KYC (Know Your Customer) je zaměřeno na osobu, KYB se zabývá podnikem jako klientem: kdo za ním stojí, odkud pochází peníze a zda rizikový profil odpovídá tomu, co banka od tohoto vztahu očekává. Banka je k tomu povinna, ne z zvědavosti — a musí ověření provádět v souladu se svými postupy také u existujícího účtu bez toho, aby se cokoliv stalo.

Ano, vyplnění je v praxi nezbytné: bez dokončeného ověření klienta nemůže banka ve vztahu pokračovat. Otázky, které se vrací, jsou fixní: konečné příjemce výhod z podniku, nebo jeden z nich politicky prominentní osoba je, ten původ majetku, a zda podnik nebo jeho vedoucí pracovníci jsou uvedeni na seznam sankcí zabránit. Banka se často také ptá na další bankovní vztahy — to je normální a není to signál, že je se současným vztahem něco v nepořádku.

Základní údaje pocházejí z obchodního rejstříku, zbytek z klientské analýzy

Povinnost identifikace banky vyplývá ze zákona Wwft, který upravuje klientskou analýzu, včetně identifikace skutečných majitelů a monitorování obchodních vztahů. Pro identifikaci vedoucích pracovníků, akcionářů a právní formy podniku se banka řídí údaji, které byly zaznamenány v obchodním rejstříku na základě zákona o obchodním rejstříku 2007 u Obchodní komory. To vysvětluje, proč se část seznamu KYB překrývá s tím, co již veřejně v obchodním rejstříku existuje, a jiná část — původ prostředků, prověřka sankcí — jde dále, než co tam je registrováno.