mitä KYB tarkoittaa ja miksi saamme tällaisen kyselylomakkeen pankista

KYB tarkoittaa Know Your Business -asiakastuntemusta, pankin asiakastuntemusta

KYB on rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevan lain (Wwft) mukaisen asiakastuntemuksen yritysversio. Kun KYC (Know Your Customer) on henkilökohtaisesti suunnattu, KYB koskee yritystä asiakkaana: kuka on takana, mistä raha tulee ja sopiivatko riskiprofiilit siihen, mitä pankki odottaa tältä suhteelta. Pankilla on velvollisuus tehdä näin, ei uteliaisuudesta — ja sen on toistettava tutkimus säännöllisesti myös olemassa olevasta tilistä ilman, että mitään on tapahtunut.

Kyllä, täyttäminen on käytännössä välttämätöntä: ilman suoritetun asiakastuntemuksen tutkimusta pankki ei saa jatkaa suhdetta. Takaisin tulevat kysymykset ovat vakiomuotoisia: yrityksen lopulliset edunsaajat, tai yksi heistä on poliittisesti merkittävä henkilö on, se varallisuuden lähde, ja onko yritys tai sen johtajat pakotelistalla estää. Pankki kysyy usein myös muista pankkisuhteista — se on normaalia eikä merkki siitä, että nykyisessä suhteessa olisi jotain vialla.

Perustiedot tulevat kaupparekisterista, loput asiakasten tuntemisesta

Pankin tunnistamisvelvollisuus johtuu Wwft-laista, joka sääntelee asiakasten tuntemista mukaan lukien UBO:iden määrittämisen ja liikesuhteen valvonnan. Johdon jäsenten, osakkeenomistajien ja yrityksen oikeusaseman määrittämiseksi pankki käyttää Handelsregisterwet 2007 -lain nojalla Kauppakamariin merkittyjä tietoja. Tämä selittää, miksi osa KYB-luettelosta päällekkäin sen kanssa, mikä on jo julkisesti kaupparekisterissa, ja miksi toinen osa — varojen alkuperä, pakotteiden testaus — menee pidemmälle kuin siellä on rekisteröity.