x'tfisser KYB u għaliex insibu mistoqsija bħal din mill-bank

KYB ifisser Know Your Business, l-investigazzjoni tal-klijent tal-bank

KYB hija l-verżjoni tan-negozju tal-investigazzjoni tal-klijent li l-banek għandhom jagħmlu skond il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ixwiff tal-Flus u t-Taħwil ta' Finanzjament tal-Terroriżmu (Wwft). Fejn KYC (Know Your Customer) huwa mmirat lejn il-persuna, KYB jittratta n-negozju bħala klijent: min hu wara, minn fejn jiġu l-flus u jekk il-profil tar-riskju jaqbel ma' dak li l-bank tistennija minn din ir-relazzjoni. Il-bank hija obbligata għal dan, mhux out of curiosity — u għandha tirrepeti l-investigazzjoni perjodikament, anke għal kont eżistenti bla li ħaġa waħda tkun saret.

Iva, l-implija huwa neċessar fil-prattika: mingħajr investigazzjoni tal-klijent kompluta, il-bank ma tistax tkompli r-relazzjoni. Il-mistoqsija li jerġgħu jidħlu huma fissi: il- benefiċjari aħħari tal-kumpanija, jew wieħed minnhom huwa persuna politikament prominenti il- oriġini tal-kapital, u jekk in-negozju jew il-mudirijuri tiegħu jidhru fuq lista ta' sanżjonijiet . Ħafna drabi l-bank titlob ukoll relazzjonijiet bankali oħra — dan huwa normali u m'hu sinjal li ħaġa waħda mhix tajba mir-relazzjoni attwali.

Id-dati bażiċi jiġu mir-Reġistru tal-Kummerċ, il-bqija minn l-investigazzjoni tal-klijent

L-obbligi tal-identifikazzjoni tal-bank isegwu mill-Wwft, li tirregola l-investigazzjoni tal-klijent inkluża l-widentifikazzjoni tal-UBOs u l-monitoraġġ tar-relazzjoni tan-negozju. Għad-determinazzjoni ta' mudirijuri, azionisti u l-forma legali tan-negozju, il-bank tikkonforma mal-informazzjoni li ġiet stabilita skond il-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ tal-2007 registrata mal-Kamra tal-Kummerċ. Dan jispjega għaliex parti minn lista KYB tikkoinċidi ma' dak li diġà hawn pubbliku fir-Reġistru tal-Kummerċ, u parti oħra — oriġini tal-vermut, test tas-sanżjonijiet — tmur aktar milli dak li hemmhier.