ko nozīmē KYB un kāpēc mēs saņemam šādu jautājumu sarakstu no bankas

KYB nozīmē Know Your Business, tas ir bankas klienta izpēte

KYB ir uzņēmuma versija klienta izpetei, ko bankas ir spiesta veikt saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu (Wwft). Ja KYC (Know Your Customer) ir vērsta uz personu, tad KYB attiecas uz uzņēmumu kā klientu: kas stāv aiz tā, no kurienes nāk nauda un vai riska profils atbilst tam, ko banka šīs attiecības sakarā sagaida. Banka ir par to saistīta, nevis no zinātkāres — un tā periodā atkārtot izpēti arī esošajam kontam, ja nav noticis nekas neparasts.

Jā, praktiskā nozīmē aizpildīšana ir nepieciešama: bez pabeigtas klienta izpētes banka nedrīkst turpināt attiecības. Jautājumi, kas atgriežas, ir fiksēti: vai galīgais uzņēmuma labumnieks, vai viens no viņiem ir politiski nozīmīga persona , vai majetuma izcelsme, un vai uzņēmums vai tā vadītāji parādās uz sankciju saraksta . Bieži banka prasa arī par citām bankas attiecībām — tas ir normāli un nav signāls, ka ar pašreizējām attiecībām kaut kas nav kārtībā.

Pamatdati nāk no Komercreģistra, pārējais no klienta izpētes

Bankas identifikācijas pienākums izriet no Wwft, kas regulē klienta izpēti, tostarp UBO noteikšanu un uzņēmējdarbības attiecību uzraudzību. Lai noteiktu vadītājus, akcionārus un uzņēmuma tiesisko formu, banka sadarbojas ar datiem, kas saskaņā ar Komercreģistra likumu 2007 ir reģistrēti Tirdzniecības kamerā. Tas izskaidro, kāpēc daļa no KYB saraksta pārklājas ar to, kas jau ir publiski pieejams Komercreģistrā, un kāpēc cita daļa — naudas izcelsme, sankciju pārbaude — iet tālāk nekā tas, kas tur ir reģistrēts.