ce înseamnă KYB și de ce primim o asemenea listă de întrebări de la bancă

KYB înseamnă Know Your Business, investigația clienților efectuată de bancă

KYB este versiunea de afaceri a investigației clienților pe care băncile trebuie să o efectueze conform Legii privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului (Wwft). În timp ce KYC (Know Your Customer) este orientat pe persoană, KYB se referă la întreprindere ca și client: cine se află în spatele acesteia, de unde provin banii și dacă profilul de risc se potrivește cu ceea ce banca așteaptă de la această relație. Banca este obligată să facă acest lucru, nu din curiozitate — și trebuie să repete investigația periodic, chiar și pentru un cont existent fără a fi avut loc niciun incident.

Da, completarea este necesară în practică: fără o investigație încheiate a clienților, banca nu poate continua relația. Întrebările care vin înapoi sunt fixe: cele beneficiarii finali ai întreprinderii, sau unul dintre ei un persoană politic proeminentă este, acesta originea fondurilor, și dacă întreprinderea sau administratorii acesteia sunt pe o listă de sancțiuni a preveni. Banca întreabă adesea și despre alte relații bancare — aceasta este normal și nu este un semnal că ceva nu este în ordine cu relația curentă.

Datele de bază provin din Registrul Comerțului, restul din investigația clientelei

Obligația de identificare a băncii rezultă din Wwft, care reglementează investigația clientelei inclusiv identificarea UBO-urilor și monitorizarea relației comerciale. Pentru stabilirea administratorilor, acționarilor și a formei juridice a întreprinderii, banca se aliniază la datele înregistrate în temeiul Handelsregisterwet 2007 la Camera de Comerț. Aceasta explică de ce o parte a unei liste KYB se suprapune cu ceea ce este deja public în Registrul Comerțului, iar altă parte — originea fondurilor, verificarea sancțiunilor — merge mai departe decât ceea ce este acolo înregistrat.