mida tähendab KYB ja miks saame pangalt sellise küsimustiku

KYB tähendab Know Your Business, panga klientuuriuuringut

KYB on äriversioon klientuuriuuringust, mida pangad peavad tegema vastavalt rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadusele (Wwft). Kui KYC (Know Your Customer) on suunatud isikule, siis KYB käsitleb ettevõtet kui klieniti: kes on seisab selle taga, kust raha pärineb ja kas riskiprofiil vastab sellele, mida pank selle suhte kohta ootab. Pank on selleks kohustatud, mitte uudishimust — ja peab uuringut perioodiliselt korrataama, ka olemasoleva kontoga, kui miski pole juhtunud.

Jah, täitmine on praktikas vajalik: ilma lõpetatud klientuuriuuringuta ei tohi pank suhet jätkata. Küsimused, mis tagasi tulevad, on fikseeritud: kas ettevõtte juht on ettevõtte tegelikud omanikud, või üks neist on poliitiliselt märkimisväärselt isikult , ettevõte varade päritolu, ja kas ettevõte või tema juhid esinevad sanktsioonide nimekirjal . Sageli küsib pank ka teiste pangasuhetute kohta — see on normaalne ja mitte signaal, et praeguse suhtega on midagi valesti.

Põhiandmed pärinevad Kaubandusregistrist, ülejäänu klientuuriuuringust

Panga tuvastamiskohustus tuleneb Wwft-st, mis reguleerib klientuuriuuringut, sealhulgas UBO-de kindlakstegemist ja ärisuhte jälgimist. Ettevõtte juhtkonna, aktsionäride ja juriidilise vormi kindlakstegemiseks kasutab pank Kaubandusregistriseaduse 2007 alusel Kaubanduskoja juures registreeritud andmeid. See seletab, miks osa KYB-nimekirjast kattub sellega, mis on juba avalikult Kaubandusregistris, ja teine osa — vara päritolu, sanktsioonikontroll — läheb edasi sellest, mis seal registreeritud on.