vad betyder KYB och varför får vi en sådan enkät från banken

KYB står för Know Your Business, bankens klientundersökning

KYB är företagsversionen av klientundersökningen som banker måste utföra enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft). Medan KYC (Know Your Customer) är inriktad på personen, handlar KYB om företaget som klient: vem ligger bakom, var kommer pengarna ifrån och passar riskprofilen till vad banken förväntar sig av denna relation. Banken är skyldig att göra detta, inte av nyfikenhet — och måste upprepa undersökningen regelbundet, även för ett befintligt konto utan att något har inträffat.

Ja, i praktiken är det nödvändigt att fylla i: utan en slutförd klientundersökning får banken inte fortsätta relationen. Frågorna som kommer tillbaka är fast: slutliga ägare av företaget, eller en av dem är en politisk framträdande person är, ursprunget till kapitalet, och om företaget eller dess styrelseledamöter står på en sanktionslista förebygga. Banken frågar också ofta om andra bankrelationer — det är normalt och ingen signal på att något är fel med den nuvarande relationen.

Grundläggande uppgifter kommer från Handelsregistret, resten från kundgranskningen

Bankens identifieringsskyldighet följer av Wwft, som reglerar kundgranskningen inklusive fastställandet av UBO:er och övervakningen av affärsförhållandet. För fastställandet av styrelseledamöter, aktieägare och företagets juridiska form följer banken de uppgifter som har registrerats hos Handelskammaren enligt handelsregistreringen 2007. Det förklarar varför en del av en KYB-lista överlappar med vad som redan är offentligt i Handelsregistret, och en annan del — ursprunget till förmögenheten, sanktionsprövning — går längre än vad som är registrerat där.