ką reiškia KYB ir kodėl iš banko gauname tokią klausimų lentelę

KYB reiškia Know Your Business, banko kliento tyrimo procedūrą

KYB yra verslo versija kliento tyrimo, kurį bankai turi atlikti pagal Pinigų plovimo ir teroizmo finansavimo prevencijos įstatymą (Wwft). Jei KYC (Know Your Customer) orientuota į asmenį, tai KYB skirta įmonei kaip klientui: kas yra už jos, iš kur ateina pinigai ir ar rizikos profilis atitinka tai, ko banka tikisi iš šio ryšio. Banka turi šiuos atliekanti, ne iš smalsumą — ir turi periodiškai kartoti tyrimą, taip pat turint esamą sąskaitą, kai nieko neįvyko.

Taip, praktikoje užpildyti būtina: be baigto kliento tyrimo banka negali tęsti ryšio. Grįžtantys klausimai yra fiksuoti: ar pagrindinio naudos gauto asmenys, ar vienas iš jų yra politinis šalies veikėjas ar turto kilmėir ar įmonė ar jos vadovai yra sankcijų sąraše nurodyti. Dažnai banka taip pat klausia kitų bankinių ryšių — tai normalu ir nėra signalas, kad su dabartiniu ryšiu kažkas negerai.

Pagrindiniai duomenys gaunami iš Prekybos registro, likusi dalis iš kliento tyrimo

Banko identifikacijos pareiga kyla iš Wwft, kuris reglamentuoja kliento tyrimą, įskaitant UBO nustatymą ir verslo ryšio stebėjimą. Norint nustatyti vadovus, akcininkus ir įmonės teisinę formą, banka naudoja duomenis, kurie pagal 2007 m. Prekybos registro įstatymą buvo užregistruoti Prekybos ir pramonės rūmuose. Tai paaiškina, kodėl dalis KYB sąrašo sutampa su tuo, kas jau yra viešai Prekybos registre, o kita dalis — turto šaltinis, sankcijų tikrinimas — eina toliau nei tai, kas ten užregistruota.