co oznacza KYB i dlaczego otrzymujemy taką listę pytań od banku

KYB oznacza Know Your Business, badanie klienta przeprowadzane przez bank

KYB to wersja biznesowa badania klienta, które banki muszą przeprowadzić zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Podczas gdy KYC (Know Your Customer) jest skierowane na osobę, KYB dotyczy przedsiębiorstwa jako klienta: kto stoi za nim, skąd pochodzą pieniądze i czy profil ryzyka odpowiada oczekiwaniom banku wobec tej relacji. Bank ma obowiązek to zrobić, nie z ciekawości — i musi okresowo powtarzać badanie, również w przypadku istniejącego rachunku, jeśli nic się nie stało.

Tak, wypełnienie jest praktycznie konieczne: bez ukończonego badania klienta bank nie może kontynuować relacji. Pytania, które się pojawiają, są stałe: czy ostatecznych beneficjentów przedsiębiorstwa, czy jeden z nich jest prominentna osoba politycznie , czy pochodzenie majątku, i czy przedsiębiorstwo lub jej kierownicy figurują na liście sankcji . Często bank pyta również o inne relacje bankowe — to normalne i nie jest sygnałem, że coś jest nie tak z obecną relacją.

Dane podstawowe pochodzą z Rejestru Handlowego, reszta z badania klienta

Obowiązek identyfikacji banku wynika z Wwft, która reguluje badanie klienta, w tym ustalenie UBO i monitorowanie relacji biznesowej. W celu ustalenia dyrektorów, akcjonariuszy i formy prawnej przedsiębiorstwa bank łączy się z danymi zarejestrowanymi na podstawie Ustawy o Rejestrze Handlowym z 2007 r. u Izby Handlowo-Przemysłowej. To wyjaśnia, dlaczego część listy KYB pokrywa się z tym, co jest już publicznie dostępne w Rejestrze Handlowym, a inna część — pochodzenie środków, badanie sankcji — wykracza poza to, co tam jest zarejestrowane.