o que significa KYB e porque é que recebemos um questionário assim do banco

KYB significa Know Your Business, o processo de investigação do cliente do banco

KYB é a versão comercial do processo de investigação do cliente que os bancos devem realizar sob a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (Wwft). Enquanto KYC (Know Your Customer) se concentra na pessoa, KYB diz respeito à empresa como cliente: quem está por trás, de onde vem o dinheiro e se o perfil de risco se adequa ao que o banco espera desta relação. O banco é obrigado a fazê-lo, não por curiosidade — e deve repetir a investigação periodicamente, também numa conta existente sem que tenha ocorrido nada.

Sim, o preenchimento é necessário na prática: sem uma investigação de cliente concluída, o banco não pode continuar a relação. As perguntas que surgem são fixas: o beneficiários finais da empresa, ou um deles um pessoa politicamente proeminente é, o origem dos fundos, e se a empresa ou seus administradores consta de uma lista de sanções evitar. Muitas vezes, o banco também pergunta sobre outras relações bancárias — isso é normal e não é um sinal de que há algo errado com a relação atual.

Os dados básicos vêm do Registo Comercial, o resto da investigação do cliente

A obrigação de identificação do banco decorre da Wwft, que regulamenta a investigação do cliente, incluindo a determinação dos UBO's e o monitoramento da relação comercial. Para a determinação dos administradores, acionistas e da forma jurídica da empresa, o banco se alinha aos dados registrados de acordo com a Lei do Registo Comercial 2007 junto à Câmara do Comércio. Isso explica por que parte de uma lista KYB se sobrepõe ao que já está publicamente registrado no Registo Comercial, e outra parte — origem dos fundos, teste de sanções — vai além do que lá está registrado.