qué significa KYB y por qué recibimos un cuestionario de este tipo del banco

KYB significa Know Your Business, la investigación de clientes del banco

KYB es la versión empresarial de la investigación de clientes que los bancos deben realizar de conformidad con la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). Mientras que KYC (Know Your Customer) se centra en la persona, KYB se refiere a la empresa como cliente: quién está detrás, de dónde procede el dinero y si el perfil de riesgo se ajusta a lo que el banco espera de esta relación. El banco está obligado a ello, no por curiosidad — y debe repetir la investigación periódicamente, también en el caso de una cuenta existente sin que haya sucedido nada.

Sí, en la práctica es necesario cumplimentarlo: sin una investigación de clientes completada, el banco no puede continuar la relación. Las preguntas que aparecen son fijas: las beneficiarios finales de la empresa, o uno de ellos una persona políticamente expuesta es, la origen del patrimonio, y si la empresa o sus administradores en una lista de sanciones evitar. A menudo, el banco también pregunta sobre otras relaciones bancarias — eso es normal y no es señal de que algo vaya mal con la relación actual.

Los datos básicos proceden del Registro Mercantil, el resto de la investigación de clientes

La obligación de identificación del banco se deriva de la Wwft, que regula la investigación de clientes, incluida la determinación de los UBO's y el seguimiento de la relación comercial. Para la determinación de los administradores, accionistas y la forma jurídica de la empresa, el banco se adhiere a los datos registrados conforme a la Handelsregisterwet 2007 en la Cámara de Comercio. Esto explica por qué parte de una lista KYB se superpone con lo que ya es público en el Registro Mercantil, y otra parte — origen de los fondos, verificación de sanciones — va más allá de lo que allí está registrado.