τι σημαίνει KYB και γιατί λαμβάνουμε τέτοια ερωτηματολόγια από την τράπεζα

Το KYB σημαίνει Know Your Business, το έλεγχο πελατών της τράπεζας

Το KYB είναι η εταιρική έκδοση του ελέγχου πελατών που οι τράπεζες πρέπει να διενεργούν σύμφωνα με το νόμο περί προστασίας από το ξέπλυμα χρήματος και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας (Wwft). Ενώ το KYC (Know Your Customer) εστιάζεται στο άτομο, το KYB αφορά την επιχείρηση ως πελάτη: ποιος βρίσκεται πίσω από αυτήν, από που προέρχονται τα χρήματα και ταιριάζει το προφίλ κινδύνου με αυτό που η τράπεζα περιμένει από αυτήν τη σχέση. Η τράπεζα υποχρεούται σε αυτό, όχι από περιέργεια — και πρέπει να επαναλάβει τον έλεγχο περιοδικά, ακόμη και για ένα υπάρχον λογαριασμό χωρίς να έχει συμβεί κάτι.

Ναι, η συμπλήρωση είναι στην πράξη αναγκαία: χωρίς ολοκληρωμένο έλεγχο πελατών η τράπεζα δεν μπορεί να συνεχίσει τη σχέση. Οι ερωτήσεις που επιστρέφουν είναι συγκεκριμένες: η τελικά δικαιούχα πρόσωπα της επιχείρησης, ή ένας από αυτούς είναι πολιτικά σημαντικό πρόσωπο η προέλευση του κεφαλαίου, και εάν η επιχείρηση ή οι διευθυντές της εμφανίζονται σε μια λίστα κυρώσεων . Συχνά η τράπεζα ρωτά και για άλλες τραπεζικές σχέσεις — αυτό είναι κανονικό και όχι ένδειξη ότι κάτι δεν πάει καλά με την τρέχουσα σχέση.

Τα βασικά στοιχεία προέρχονται από το Εμπορικό Μητρώο, το υπόλοιπο από τον έλεγχο πελατών

Η υποχρέωση ταυτοποίησης της τράπεζας απορρέει από το Wwft, το οποίο ρυθμίζει τον έλεγχο πελατών, συμπεριλαμβανομένου του προσδιορισμού των UBO και της παρακολούθησης της επιχειρηματικής σχέσης. Για τον προσδιορισμό των διευθυντών, των μετόχων και της νομικής μορφής της επιχείρησης η τράπεζα συμφωνεί με τα δεδομένα που έχουν καταχωριστεί σύμφωνα με το Νόμο περί Εμπορικού Μητρώου 2007 στο Εμπορικό και Βιομηχανικό Επιμελητήριο. Αυτό εξηγεί γιατί ένα μέρος ενός καταλόγου KYB επικαλύπτεται με αυτό που είναι ήδη δημόσιο στο Εμπορικό Μητρώο, και ένα άλλο μέρος — προέλευση κεφαλαίων, δοκιμή κυρώσεων — υπερβαίνει αυτό που εγγράφεται εκεί.