que signifie KYB et pourquoi recevons-nous un tel questionnaire de la banque

KYB signifie Know Your Business, l'enquête diligente relative à la clientèle de la banque

KYB est la version entreprise de l'enquête diligente relative à la clientèle que les banques doivent effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchissement de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft). Alors que KYC (Know Your Customer) est axée sur la personne, KYB porte sur l'entreprise en tant que client : qui se cache derrière, d'où vient l'argent et le profil de risque correspond-il à ce que la banque attend de cette relation. La banque y est obligée, non par curiosité — et elle doit répéter périodiquement l'enquête, y compris pour un compte existant sans qu'il n'y ait eu de problème.

Oui, le remplissage est en pratique nécessaire : sans une enquête diligente relative à la clientèle achevée, la banque ne peut pas poursuivre la relation. Les questions qui reviennent sont fixes : l' bénéficiaires réels de l'entreprise, ou si l'un d'eux est un personnage politique exposé l' origine des fondset si l'entreprise ou ses administrateurs figurent sur une liste de sanctions . Souvent, la banque demande également des autres relations bancaires — c'est normal et n'est pas un signal qu'il y a quelque chose qui ne va pas avec la relation actuelle.

Les données de base proviennent du Registre du commerce, le reste de l'enquête diligente relative à la clientèle

L'obligation d'identification de la banque découle de la Wwft, qui régit l'enquête diligente relative à la clientèle, y compris l'identification des UBO et le suivi de la relation commerciale. Pour l'identification des administrateurs, actionnaires et de la forme juridique de l'entreprise, la banque s'appuie sur les données enregistrées conformément à la Loi 2007 sur le registre du commerce auprès de la Chambre de commerce. Cela explique pourquoi une partie d'une liste KYB chevauche ce qui est déjà public au Registre du commerce, et une autre partie — origine des fonds, contrôle des sanctions — va au-delà de ce qui y est enregistré.