hvad betyder KYB og hvorfor får vi sådan en spørgeskemaer fra banken

KYB står for Know Your Business, bankens kundeundersøgelse

KYB er virksomhedsudgaven af den kundeundersøgelse, som banker skal foretage i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme (Wwft). Mens KYC (Know Your Customer) fokuserer på personen, handler KYB om virksomheden som kunde: hvem står bag, hvor kommer pengene fra, og passer risikoprofilen til det, som banken forventer af dette forhold. Banken er forpligtet hertil, ikke ud fra nysgerrighed — og skal gentage undersøgelsen periodisk, også for en eksisterende konto uden at der er sket noget.

Ja, udfyldelse er i praksis nødvendigt: uden en gennemført kundeundersøgelse må banken ikke fortsætte forholdet. De spørgsmål, der kommer tilbage, er faste: de ultimative ejere af virksomheden, eller en af dem er politisk fremtrædende person er, formueens oprindelse, og hvorvidt virksomheden eller dens bestyrelsesmedlemmer er på en sanktionsliste at forebygge. Ofte spørger banken også om andre bankforbindelser — det er normalt og ikke et signal om, at der er noget galt med det nuværende forhold.

Grundlæggende oplysninger kommer fra Handelsregisteret, resten fra kundeundersøgelsen

Bankens identifikationspligt følger af Wwft, som regulerer kundeundersøgelsen, herunder fastlæggelse af UBO'er og overvågning af forretningsforholdet. For fastlæggelse af bestyrelsesmedlemmer, aktionærer og virksomhedens retlige form tilslutter banken sig de oplysninger, der er fastlagt efter Handelsregisterwet 2007 hos Erhvervsstyrelsen. Det forklarer, hvorfor en del af en KYB-liste overlapper med det, der allerede er offentligt tilgængeligt i Handelsregisteret, og en anden del — herkomst af midler, sanktionsprøvning — går længere end det, der er registreret der.