банката пита дали имам деловни отношения с висок рискови профил

Деловни отношения с висок риск са стандартен въпрос при одит на клиенти

Това не е инцидент и обикновено също не е признак, че банката нещо подозира. Банката трябва да знае от всеки деловен клиент дали има отношения, които повишават риск профила на самия клиент — доставчици, клиенти или партньори в страни или сектори, които изискват допълнително внимание. Това е част от одита на клиенти, който всяка банка е длъжна да извършва по закон, а не нещо, което се отнася конкретно за вашата компания.

Въпросът често се появява заедно с въпроси, които звучат малко по-различно, но принадлежат на същата проверка: произходът на средствата на предприятието, или крайните действителни собственици на предприятието. Ако нямате деловни отношения с висок риск профил — няма партньори в страни с висок риск, няма политически видни лица в цепта, няма партньори на санкционен списък — то "не" е пълен отговор, при условие че можете да го обосновете. Ако имате съмнения относно една конкретна отношение, по-точно е да назовете тази отношение отделно, отколкото да отговорите на целия въпрос с "да" или "не".

Откъде произтича това: изследване на клиента в Wwft

Задължението за непрекъсната проверка на деловната отношение, включително изследване на партньорите, с които клиентът работи, произтича от Закона за предотвратяване на пране на пари и финансиране на тероризма. Банката е самата институция, която трябва да извърши това изследване и да може да докаже, че го е направила — затова въпросът стига до вас като клиент, дори ако рискът фактически е при трета страна в вашата цепка. Това е различна рамка за проверка от отчетността за устойчивост по CSRD директивата или данните от Търговския регистър; затова не бъркайте въпроса с данни за банкови отношения или със санкционна проверка, която има малко по-различен подход, както се вижда при въпроса дали предприятието е на санкционен списък.