bank pyta, czy mam relacje biznesowe z kontrahentami o wysokim profilu ryzyka

Relacje biznesowe wysokiego ryzyka to standardowe pytanie podczas badania klienta

To nie jest incydent i zwykle też nie oznacza, że bank coś podejrzewa. Bank musi wiedzieć od każdego klienta biznesowego, czy istnieją relacje, które zwiększają profil ryzyka samego klienta — dostawcy, odbiorcy lub partnerzy w krajach lub sektorach wymagających dodatkowej uwagi. To część badania klienta, które każdy bank jest zobowiązany przeprowadzić, a nie coś, co dotyczy konkretnie Twojej firmy.

Pytanie często pojawia się razem z pytaniami, które brzmią nieco inaczej, ale dotyczą tego samego testu: źródła majątku przedsiębiorstwa, lub ostatecznych beneficjentów przedsiębiorstwaJeśli nie ma pan(i) relacji biznesowych z profilem wysokiego ryzyka — żadnych stron w krajach wysokiego ryzyka, żadnych osób politycznie prominentnych w łańcuchu, żadnych stron na liście sankcji — wówczas "nie" jest kompletnymi odpowiedzią, pod warunkiem że potrafi pan(i) to również uzasadnić. Jeśli ma pan(i) wątpliwości dotyczące jednej konkretnej relacji, bardziej precyzyjne będzie wymienienie tej relacji osobno niż udzielenie odpowiedzi "tak" lub "nie" na całe pytanie.

Gdzie wynika to z przepisów: analiza klienta w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

Obowiązek ciągłego monitorowania relacji biznesowej, w tym badania stron trzecich, z którymi klient prowadzi działalność, wynika z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Bank jest instytucją, która musi samodzielnie przeprowadzić to badanie i musi być w stanie wykazać, że je przeprowadziła — dlatego pytanie trafia do Pana/Pani jako klienta, nawet jeśli ryzyko faktycznie leży po stronie podmiotu trzeciego w Pana/Pani łańcuchu. Jest to inne ramy oceny niż raportowanie zrównoważonego rozwoju na podstawie dyrektywy CSRD lub dane z Rejestru Handlowego; nie mylić zatem tego pytania z dane dotyczące relacji bankowych lub z testem sankcji, który ma nieco inny kąt widzenia, jak widać w pytanie, czy przedsiębiorstwo znajduje się na liście sankcji.

Na czym to się opiera

Sama rozporządzenie znajduje się na EUR-Lex. Powołujemy się na każde stwierdzenie; nie musisz nam wierzyć.

Co konkretnie musisz zrobić

Szczegóły dla każdego obowiązku, wraz z mającymi zastosowanie terminami i szablonami do ich dokumentacji, znajdują się w subskrypcji.

Zapoznaj się z subskrypcją Najpierw bezpłatny szybki przegląd

To nie jest porada prawna. Ta strona zawiera ogólne informacje o przepisach, których dotyczy ta platforma. Nie znamy Twojej sytuacji. W razie wątpliwości co do Twojego konkretnego przypadku skonsultuj się z prawnikiem lub właściwym organem nadzoru.

Napisane za pomocą AI na podstawie powyższych źródeł, sprawdzane przez człowieka w dniu 2026-09-05. Coś się nie zgadza? Daj nam znać — poprawki mają priorytet.