Bankas klausia, ar turiu verslo ryšių su aukštos rizikos profiliu

Aukštos rizikos verslo santykiai yra standartinis klausimas kliento tyrimą atliekant

Tai nėra nelaimingas atsitikimas ir dažniausiai tai nėra ženklas, kad bankas ką nors įtaria. Bankas turi žinoti apie kiekvieną verslo klientą, ar jis turi santykius su šalimis, kurios padidina paties kliento rizikos profilį — tiekėjai, pirkėjai arba partneriai šalyse ar sektoriuose, reikalaujančiuose papildomo dėmesio. Tai yra kliento tyrimo, kurį kiekvienas bankas privalo atlikti, dalis, o ne kažkas, kas būtų susijęs konkrečiai su jūsų verslu.

Klausimas dažnai pateikiamas kartu su klausimais, kurie skamba šiek tiek kitaip, bet priklauso tai pačiai patikrai: įmonės turto kilmę, arba galutiniai įmonės savininkaiJei neturite verslo santykių su aukšta rizika — jei nėra šalių aukštos rizikos kategorijoje, nėra politinio poveikio turėjusių asmenų grandinėje, nėra šalių sankcijų sąraše — tada "ne" yra visiškai pakankamas atsakymas, jei jį galite pagrįsti. Jei abejojate dėl vieno konkretaus santykio, tiksliau būtų tą santykį nurodyti atskirai nei visą klausimą atsakyti su "taip" arba "ne".

Iš kur tai kyla: kliento tyrimas pagal Finansinio turto ir pinigų plovimo prevencijos įstatymą

Įpareigojimas nuolat stebėti verslo santykį, įskaitant kliento sandoriavimo šalių tyrimą, kyla iš Įstatymo dėl pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos. Bankas yra institucija, turinti atlikti šį tyrimą ir turinti gebėti įrodyti, jog jį atliko — todėl klausimas pasiekia jus kaip klientą, net jei rizika faktiškai yra trečiosios šalies rankose jūsų grandinėje. Tai yra kitas vertinimo pagrindas nei darnios veiklos ataskaityvra pagal CSRD direktyvą ar duomenys iš Verslo registro; todėl šio klausimo nesupainokite su duomenimis apie banko santykius ar sankcijų patikrinimu, kuris turi šiek tiek skirtingą požiūrį, kaip matyti klausime, ar įmonė patenka į sankcijų sąrašą.