la banca chiede se ho relazioni commerciali con un profilo di rischio elevato

Le relazioni commerciali ad alto rischio sono una domanda standard nell'indagine sulla clientela

Non si tratta di un incidente e di solito non è un'indicazione che la banca sospetti qualcosa. La banca deve sapere da ogni cliente commerciale se esistono relazioni che aumentano il profilo di rischio del cliente stesso — fornitori, clienti o partner in paesi o settori che richiedono attenzione particolare. Questo fa parte dell'indagine sulla clientela che ogni banca è obbligata a condurre, non qualcosa che riguarda specificamente la vostra azienda.

La domanda spesso viene insieme a domande che suonano un po' diversamente ma appartengono allo stesso test: l'origine dei fondi dell'impresa, oppure i beneficiari finali dell'impresaSe non avete relazioni commerciali con un profilo di rischio elevato — nessuna parte in paesi ad alto rischio, nessuna persona politicamente eminente nella catena, nessuna parte in una lista di sanzioni — allora "no" è una risposta completa, a condizione che possiate anche supportarlo. Se siete incerti su una relazione specifica, è più preciso nominare quella relazione separatamente che rispondere a tutta la domanda con "sì" o "no".

Da dove deriva: indagine della clientela nella Wwft

L'obbligo di controllo continuo della relazione commerciale, incluso l'esame delle parti con cui il cliente opera, deriva dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e dal finanziamento del terrorismo. La banca è l'istituzione che deve condurre questo esame e deve essere in grado di dimostrare che l'ha fatto — ecco perché la domanda raggiunge voi come cliente, anche se il rischio si trova effettivamente presso una terza parte nella vostra catena. Questo è un diverso quadro di valutazione rispetto alla comunicazione sulla sostenibilità secondo la direttiva CSRD o ai dati dal Registro delle imprese; non confondete quindi la domanda con dati sulle relazioni bancarie o con una valutazione delle sanzioni, che ha un angolo leggermente diverso, come si vede in la domanda se l'impresa è in una lista di sanzioni.