Bank fragt, ob ich Geschäftsbeziehungen mit hohem Risikoprofil habe

Hochrisiko-Geschäftsbeziehungen sind eine Standardfrage bei der Kundensorgfalt

Dies ist kein Incident und in der Regel auch kein Hinweis darauf, dass die Bank etwas vermutet. Die Bank muss von jedem Geschäftskunden wissen, ob es Beziehungen gibt, die das Risikoprofil des Kunden selbst erhöhen — Lieferanten, Abnehmer oder Partner in Ländern oder Sektoren, die zusätzliche Aufmerksamkeit erfordern. Das ist Teil der Kundensorgfalt, die jede Bank verpflichtend durchführt, nicht etwas, das speziell über Ihr Unternehmen geht.

Die Frage kommt oft zusammen mit Fragen, die etwas anders klingen, aber zur gleichen Prüfung gehören: die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, oder den wirtschaftlich Berechtigten des UnternehmensHaben Sie keine Geschäftsbeziehungen mit einem hohen Risikoprofil — keine Parteien in Hochrisikoländern, keine politisch exponierten Personen in der Lieferkette, keine Parteien auf einer Sanktionsliste — dann ist "nein" eine vollständige Antwort, vorausgesetzt, Sie können dies auch nachweisen. Sind Sie sich bezüglich einer bestimmten Beziehung unsicher, dann ist es genauer, diese Beziehung separat zu benennen, als die ganze Frage mit "ja" oder "nein" zu beantworten.

Woher dies folgt: Kundensorgfaltsprüfung nach dem Wwft

Die Verpflichtung zur laufenden Überwachung der Geschäftsbeziehung, einschließlich der Überprüfung der Parteien, mit denen der Kunde Geschäfte tätigt, ergibt sich aus dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung. Die Bank ist selbst die Einrichtung, die diese Überprüfung durchführen muss und nachweisen muss, dass sie diese durchgeführt hat — deshalb kommt die Frage bei Ihnen als Kunde an, auch wenn das Risiko faktisch bei einem Drittteil in Ihrer Lieferkette liegt. Dies ist ein anderer Bewertungsrahmen als die Nachhaltigkeitsberichterstattung gemäß der CSRD-Richtlinie oder die Daten aus dem Handelsregister; verwechseln Sie die Frage also nicht mit Daten über Bankbeziehungen oder mit einer Sanktionsprüfung, die einen etwas anderen Ansatz hat, wie zum Beispiel bei die Frage, ob das Unternehmen auf einer Sanktionsliste steht.