la banque demande si j'ai des relations commerciales avec un profil à haut risque

Les relations commerciales à haut risque sont une question standard lors de l'examen de la clientèle

Ceci n'est pas un incident et généralement pas non plus une indication que la banque soupçonne quelque chose. La banque doit savoir de chaque client commercial s'il existe des relations qui augmentent le profil de risque du client lui-même — fournisseurs, clients ou partenaires dans des pays ou secteurs qui méritent une attention particulière. Cela fait partie de l'examen de la clientèle que chaque banque est obligée d'effectuer, et non quelque chose qui concerne spécifiquement votre entreprise.

La question s'accompagne souvent de questions qui sonnent un peu différemment mais qui relèvent du même test : l'origine des actifs de l'entreprise, ou les bénéficiaires effectifs de l'entreprise. Si vous n'avez pas de relations commerciales à haut risque — aucune partie dans des pays à haut risque, aucune personne politiquement exposée dans la chaîne, aucune partie sur une liste de sanctions — alors « non » est une réponse complète, à condition que vous puissiez également la justifier. Si vous hésitiez au sujet d'une relation spécifique, il est plus précis de nommer cette relation séparément que de répondre « oui » ou « non » à l'ensemble de la question.

D'où cela découle : étude de la clientèle en vertu de la Wwft

L'obligation de surveillance continue de la relation commerciale, y compris l'examen des parties avec lesquelles le client exerce ses activités, découle de la Loi sur la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. La banque est elle-même l'institution qui doit effectuer cet examen et doit pouvoir démontrer qu'elle l'a fait — c'est pourquoi la question vous est adressée en tant que client, même si le risque se situe en fait chez un tiers dans votre chaîne. Ceci est un cadre d'évaluation différent de la déclaration de durabilité en vertu de la directive CSRD ou des données du Registre du Commerce ; ne confondez donc pas la question avec données sur les relations bancaires ou avec un test de sanctions, qui a une approche légèrement différente, comme on peut le voir à la question de savoir si l'entreprise figure sur une liste de sanctions.