pankki haluaa tietää, onko minulla liiketoiminnallisia yhteyksiä korkean riskin profiiliin

Korkean riskin liikesuhteista kysytään asiakastuntemisen standardikysymyksenä

Tämä ei ole poikkeama eikä yleensä merkki siitä, että pankki epäilisi mitään. Pankin on tiedettävä jokaisen yritysasiakkaan osalta, ovatko olemassa suhteita, jotka lisäävät asiakkaan oman riskin tasoa — toimittajat, ostajat tai kumppanit maissa tai toimialoilla, jotka vaativat erityistä huomiota. Tämä on osa jokaisen pankin pakollisesti suorittamaa asiakastuntemista, ei jotain joka koskee erityisesti teidän yritystä.

Kysymys usein esiintyy yhdessä kysymysten kanssa, jotka kuulostavat hieman erilaisilta, mutta kuuluvat samaan testiin: yrityksen varallisuuden alkuperästätai yrityksen lopulliset edunsaajatMikäli teillä ei ole liikesuhteita, joilla on korkea riskin profiili — ei osapuolia korkean riskin maissa, ei poliittisesti näkyviä henkilöitä ketjussa, ei osapuolia pakotelistalla — niin "ei" on täydellinen vastaus, mikäli pystytte myös perustelemaan sen. Mikäli epäilytte yhtä tiettyä suhdetta, on tarkempaa nimetä kyseinen suhde erikseen kuin käsitellä koko kysymystä pelkällä "kyllä" tai "ei".

Mistä tämä johtuu: asiakastiedustelu Wwft:ssä

Velvollisuus liikesuhteen jatkuvaan valvontaan, mukaan lukien tutkimukseen osapuolista, joiden kanssa asiakas tekee liiketoimintaa, johtuu Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämislakista. Pankki itse on laitos, jonka on suoritettava tämä tutkimus ja pystyttävä osoittamaan, että se on sen suorittanut — siksi kysymys saavuttaa sinut asiakkaana, vaikka riski olisikin käytännössä kolmannella osapuolella ketjussasi. Tämä on eri arviointikehys kuin CSRD-direktiivin mukainen kestävyyden raportointi tai Kaupparekisteri-tiedot; älä siis sekoita kysymystä pankkisuhteista koskeviin tietoihin tai pakotetutkimukseen, jonka lähtökulma on hieman erilainen, kuten näkyy kysymyksessä, ovatko yritykset pakotelistalla.