el banco pregunta si tengo relaciones comerciales con un perfil de alto riesgo

Las relaciones comerciales de alto riesgo son una pregunta estándar en la investigación de clientes

Esto no es un incidente y normalmente tampoco es una indicación de que el banco sospeche algo. El banco debe saber de cada cliente comercial si hay relaciones que aumentan el perfil de riesgo del cliente mismo — proveedores, clientes o socios en países o sectores que requieren atención adicional. Esto es parte de la investigación de clientes que cada banco está obligado a realizar, no algo que se refiera específicamente a su empresa.

La pregunta suele ir acompañada de otras preguntas que suenan un poco diferente pero pertenecen a la misma prueba: el origen de los fondos de la empresa, o los beneficiarios finales de la empresa. Si no tiene relaciones comerciales con un perfil de riesgo alto — ninguna parte en países de alto riesgo, ninguna persona políticamente prominente en la cadena, ninguna parte en una lista de sanciones — entonces "no" es una respuesta completa, siempre que pueda respaldarla también. Si tiene dudas sobre una relación específica, es más preciso nombrar esa relación por separado que responder la pregunta completa con "sí" o "no".

De dónde se deriva esto: diligencia debida del cliente en la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo

La obligación de vigilancia continua de la relación comercial, incluida la investigación de las partes con las que trabaja el cliente, se deriva de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo. El banco es la institución que debe realizar esta investigación y debe poder demostrar que la ha realizado — de ahí que la pregunta le llegue como cliente, incluso si el riesgo se encuentra de facto con un tercero en su cadena. Este es un marco de prueba diferente al de la información sobre sostenibilidad según la Directiva CSRD o los datos del Registro Mercantil; no confunda la pregunta con datos sobre relaciones bancarias o con una prueba de sanciones, que tiene un enfoque algo diferente, como se ve en la pregunta de si la empresa está en una lista de sanciones.