banka sa pýta, či mám obchodné vzťahy s vysokým rizikovým profilom

Obchodné vzťahy s vysokým rizikom sú štandardnou otázkou pri skúmaní klientov

Toto nie je incident a väčšinou ani nie je indíciou toho, že banka niečo podozrieva. Banka musí od každého obchodného klienta vedieť, či existujú vzťahy, ktoré zvyšujú rizikový profil samotného klienta — dodávatelia, odberatelia alebo partneri v krajinách alebo sektoroch, ktoré si vyžadujú dodatočnú pozornosť. To je súčasť skúmania klientov, ktoré každá banka povinne vykonáva, nie niečo, čo sa vzťahuje špecificky na vašu spoločnosť.

Otázka často prichádza spolu s otázkami, ktoré znie o niečo inak, ale patria k tej istej skúške: pôvode majetku podniku, alebo konečných vlastníkov podniku. Ak nemáte žiadne obchodné vzťahy s vysokým rizikovým profilom — žiadne strany v krajinách s vysokým rizikom, žiadne politicky významné osoby v reťazci, žiadne strany na zozname sankcií — potom je "nie" úplnou odpoveďou, pokiaľ to viete aj zdôvodniť. Ak si nie ste istí v prípade jedného špecifického vzťahu, potom je presnejšie pomenovať ten vzťah osobitne ako riešiť celú otázku s "áno" alebo "nie".

Odkiaľ to vyplýva: skúmanie klienta podľa Wwft

Povinnosť nepretržitého dohľadu nad obchodným vzťahom, vrátane skúmania strán, s ktorými klient obchoduje, vyplýva zo Zákona o ochrane pred praniu špinavých peňazí a financovaním terorizmu. Banka je samotná inštitúciou, ktorá musí toto skúmanie vykonať a musí byť schopná preukázať, že ho vykonala — preto sa otázka dostáva k vám ako klientovi, aj keď riziko fakticky leží na tretej strane v reťazci. Toto je iný systém skúmania ako nahlasovanie trvačnosti podľa smernice CSRD alebo údaje z Registra obchodov; nezamiešajte si teda otázku s údajmi o bankových vzťahoch alebo so skúškou sankcií, ktorá má trochu iný uhol pohľadu, ako je vidieť na otázku, či je podnik na zozname sankcií.