banca întreabă dacă am relații comerciale cu profil de risc ridicat

Relațiile comerciale cu risc ridicat sunt o întrebare standard la investigarea clienților

Aceasta nu este un incident și, de obicei, nici o indicație că banca suspectează ceva. Banca trebuie să știe de la fiecare client comercial dacă există relații care măresc profilul de risc al clientului însuși — furnizori, clienți sau parteneri în țări sau sectoare care necesită atenție suplimentară. Aceasta face parte din investigarea clienților pe care fiecare bancă este obligată să o efectueze prin lege, nu ceva care se referă în mod specific la întreprinderea dumneavoastră.

Întrebarea vine adesea împreună cu alte întrebări care sună ușor diferit, dar aparțin aceleiași teste: proveniența averii organizației, sau beneficiarii finali ai întreprinderiiDacă nu aveți relații comerciale cu un profil de risc ridicat — nicio parte în țări cu risc ridicat, nicio persoană politică proeminentă în lanț, nicio parte pe o listă de sancțiuni — atunci "nu" este un răspuns complet, cu condiția să puteți dovedi și asta. Dacă aveți îndoieli cu privire la o anumită relație, este mai precis să denumiți acea relație separat decât să răspundeți la întreaga întrebare cu "da" sau "nu".

De unde rezultă aceasta: investigația asupra clientelei în cadrul Wwft

Obligația de monitorizare continuă a relației comerciale, inclusiv investigarea părților cu care clientul desfășoară activități, rezultă din Legea de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului. Banca este ea însăși instituția care trebuie să efectueze această investigație și trebuie să poată demonstra că a făcut-o — de aceea întrebarea vă ajunge ca și la client, chiar dacă riscul se situează de fapt la o terță parte din lanțul dumneavoastră. Acesta este un cadru de evaluare diferit de raportarea durabilității sub Directiva CSRD sau datele din Registrul Comerțului; nu confundați deci întrebarea cu date despre relații bancare sau cu o testare de sancțiuni, care are o perspectivă ușor diferită, după cum se vede la întrebarea dacă întreprinderea se află pe o listă de sancțiuni.