η τράπεζα ρωτά εάν έχω επιχειρηματικές σχέσεις με υψηλό επίπεδο κινδύνου

Οι εταιρικές σχέσεις υψηλού κινδύνου είναι ένα τυπικό ερώτημα στη διερεύνηση της πελατείας

Αυτό δεν είναι περιστατικό και συνήθως ούτε ένδειξη ότι η τράπεζα υποψιάζεται κάτι. Η τράπεζα πρέπει να γνωρίζει από κάθε εταιρικό πελάτη εάν υπάρχουν σχέσεις που αυξάνουν το προφίλ κινδύνου του ίδιου του πελάτη — προμηθευτές, πελάτες ή εταίρους σε χώρες ή τομείς που απαιτούν πρόσθετη προσοχή. Αυτό αποτελεί μέρος της διερεύνησης της πελατείας που κάθε τράπεζα υποχρεούται να διεξάγει, όχι κάτι που αφορά συγκεκριμένα το δικό σας επιχείρηση.

Το ερώτημα συχνά έρχεται μαζί με ερωτήσεις που ακούγονται λίγο διαφορετικά αλλά ανήκουν στην ίδια δοκιμή: την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης, ή τους τελικούς δικαιούχους του οργανισμού. Εάν δεν έχετε εταιρικές σχέσεις με υψηλό προφίλ κινδύνου — καμία μέρη σε χώρες υψηλού κινδύνου, κανένα πολιτικά ξεχωριστό πρόσωπο στην αλυσίδα, καμία μέρη σε λίστα κυρώσεων — τότε το "όχι" είναι μια πλήρης απάντηση, με την προϋπόθεση ότι μπορείτε να το τεκμηριώσετε. Εάν δυσκολεύεστε με μια συγκεκριμένη σχέση, είναι πιο ακριβές να ονομάσετε αυτή τη σχέση ξεχωριστά παρά να απαντήσετε ολόκληρο το ερώτημα με "ναι" ή "όχι".

Πού αυτό προέρχεται: διερεύνηση πελάτη στο πλαίσιο του νόμου περί πρόληψης ξεπλύματος χρήματος

Η υποχρέωση συνεχούς παρακολούθησης της εταιρικής σχέσης, συμπεριλαμβανομένης της διερεύνησης των μερών με τις οποίες συναλλάσσεται ο πελάτης, προκύπτει από το Νόμο για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η τράπεζα είναι ο φορέας που πρέπει να διεξαγάγει αυτή τη διερεύνηση και πρέπει να μπορεί να αποδείξει ότι το έχει κάνει — ως εκ τούτου το ερώτημα φτάνει σε εσάς ως πελάτη, ακόμη και αν ο κίνδυνος βρίσκεται στην πραγματικότητα σε τρίτο μέρος στην αλυσίδα σας. Αυτό είναι διαφορετικό πλαίσιο αξιολόγησης από την αναφορά βιωσιμότητας βάσει της οδηγίας CSRD ή των δεδομένων του Μητρώου Εταιρειών· μην συγχέετε λοιπόν το ερώτημα με δεδομένα σχετικά με τραπεζικές σχέσεις ή με δοκιμή κυρώσεων, η οποία έχει ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση, όπως φαίνεται στο το ερώτημα εάν η επιχείρηση βρίσκεται σε λίστα κυρώσεων.