banka se ptá, zda mám obchodní vztahy s vysokorizikovými partnery

Obchodní vztahy s vysokým rizikem jsou standardní otázkou při ověřování klienta

Toto není incident a obvykle také není ani náznakem, že by si banka na váš účet něco myslela. Banka si musí být vědomá toho, zda má každý obchodní klient vztahy, které zvyšují jeho vlastní rizikový profil — dodavatele, odběratele nebo partnery v zemích či sektorech, které vyžadují zvláštní pozornost. To je součást ověřování klienta, které musí každá banka provádět povinně, nikoli něco, co se týká konkrétně vašeho podniku.

Otázka často přichází spolu s otázkami, které zní trochu jinak, ale patří stejnému testu: původu majetku podniku—, nebo konečných skutečných vlastníků podnikuNemáte-li žádné obchodní vztahy s vysokým rizikovým profilem — žádné strany v zemích s vysokým rizikem, žádné politicky činné osoby v řetězci, žádné strany na seznamu санкций — je "ne" úplnou odpovědí, pokud ji můžete také podložit. Máte-li pochybnosti o jednom konkrétním vztahu, je přesnější ten vztah vyjmenovat zvlášť, než celou otázku vyřešit odpovědí "ano" nebo "ne".

Na čem to vychází: klientská due diligence podle Wwft

Povinnost průběžné kontroly obchodního vztahu, včetně prošetřování stran, se kterými si klient vede obchod, vyplývá ze Zákona o prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu. Banka je sám subjekt, který musí toto šetření provádět a musí být schopna prokázat, že jej provedla — proto se otázka dostane k vám jako klientu, i když riziko fakticky leží u třetí strany ve vašem řetězci. Toto je jiný kontrolní rámec než zpravodajství o udržitelnosti podle směrnice CSRD nebo data z Registru obchodních společností; nezaměňujte si tedy tuto otázku s údaje o bankovních vztazích nebo se zkouškou sankcí, která má trochu jinou perspektivu, jak je vidět v otázka, zda je podnik na seznamu sankcí.