banka chce vědět, jaká jsou rizika v mém odvětví

Sektorové riziko je otázka týkající se praní peněz, nikoli úvěruschopnosti

Banka se na to ptá jako součást ověření klienta podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu (Wwft), nikoli proto, že by pochybovala o vašem úvěrovém riziku. Musí vaši společnost klasifikovat podle rizika praní peněz nebo financování terorismu a sektor, ve kterém se pohybujete, je jedním z indikátorů. Obory s vysokou intenzitou hotovostního oběhu, obchod se zeměmi vysokého rizika nebo sektory, které se často vyskytují v případech podvodů, dosahují vyššího skóre. To nic neříká o vašem konkrétním podniku — jedná se o klasifikaci na základě sektoru jako celku.

Konkrétně odpovídáte popisem vaší hlavní činnosti, jak je také zaregistrována u Obchodní komory: co prodáváte, komu a jakými kanály. Pospojujte to s kódem SBI, který je součástí vaší registrace v obchodním rejstříku — to je pro banku první test, zda se vaše odpověď shoduje s tím, co je o vás oficiálně zaregistrováno. Pokud se vaše skutečná činnost liší od registrovaného kódu, je to často již samo o sobě otázka, kterou banka klade; zajistěte, aby se tyto dva body shodovaly, než vyplníte zbytek. Otázky týkající se původu majetku podniku a u kterých bank podnik vede účty patří často do stejného bloku a řídí se stejnou logikou: banka chce pochopit peněžní toky vašeho sektoru.

Právní základ: ověření klienta v Zákonu o prevenci praní peněz a financování terorismu

Tato povinnost vyplývá z ověření klienta, které musí banky provádět podle Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu. Sektor, ve kterém je podnik činný, je při tom pevným indikátorem pro posouzení rizika, které musí banka provést. Propojení s kódem SBI vyplývá ze Zákona o obchodním rejstříku z roku 2007, který stanovuje, jaké obchodní údaje každého podniku jsou zaregistrovány a mohou tedy být bankou kontrolovány.