banka chce vedieť, aké sú riziká v mojom odvetví

Sektorové riziko je otázka o praniu peňazí, nie o bonite

Banka si to vyžaduje ako súčasť kontroly klienta podľa Zákona o prevencii prania peňazí a financovania terorizmu (Wwft), nie preto, že by pochybovala o vašom kreditnom riziku. Musí zaradiť vašu spoločnosť podľa rizika prania peňazí alebo financovania terorizmu a sektor, v ktorom pôsobíte, je jedným z ukazovateľov. Odvetvia s intenzívnym obchodom s hotovosťou, obchod s vysokorizikovými krajinami alebo sektory, ktoré sa vyskytujú v podvodných prípadoch, dosahujú vyšší skóre. To nehovorí nič o vašej konkrétnej spoločnosti — ide o klasifikáciu na základe sektora ako celku.

Konkrétne odpoviate opisom vašej hlavnej činnosti tak, ako je zaznamenaná aj v Komore obchodu a priemyslu: čo predávate, komu a prostredníctvom ktorých kanálov. Zosúladite to s kódom SBI, ktorý patrí k vašej registrácii v obchodnom registri — to je pre banku prvá kontrola, či sa vaša odpoveď zhoduje s tým, čo je o vás oficiálne zaregistrované. Ak sa vaša skutočná činnosť líši od registrovaného kódu, to je často už samotná otázka, ktorú banka kladie; uistite sa, že tieto dva údaje na seba nadväzujú, kým vyplníte zvyšok. Otázky o pôvode majetku podniku a o u ktorých bánk podnik vedie účty bývajú často v tom istom bloku a nasledujú rovnakú logiku: banka chce pochopiť peňažný tok svojho sektora.

Právny základ: skúmanie klienta v zákone na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu

Táto povinnosť vyplýva z kontroly klienta, ktorú musia vykonávať banky v súlade so Zákonom o prevencii prania peňazí a financovania terorizmu. Sektor, v ktorom je spoločnosť aktívna, je pevným ukazovateľom pre posúdenie rizika, ktoré musí banka vykonať. Prepojenie s kódom SBI vyplýva zo Zákona o obchodnom registri z roku 2007, ktorý stanovuje, ktoré obchodné údaje o jednotlivých spoločnostiach sú registrované a ktoré môže banka overiť.