bank chce wiedzieć, jakie są ryzyka w mojej branży

Ryzyko sektorowe to pytanie o praniu pieniędzy, a nie o zdolności kredytowej

Bank zadaje to pytanie w ramach badania klienta wymaganego przez Ustawę o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft), a nie dlatego, że wątpi w Wasze ryzyko kredytowe. Bank musi zaklasyfikować Waszą działalność do kategorii ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu, a sektor, w którym działacie, jest jednym z wskaźników tego ryzyka. Branże intensywnie korzystające z gotówki, handel z krajami wysokiego ryzyka lub sektory, które częściej pojawiają się w sprawach dotyczących oszustw, uzyskują wyższą klasyfikację. To nic nie mówi o Waszej firmie — to klasyfikacja oparta na całej branży.

W praktyce odpowiadacie opisem Waszej głównej działalności tak, jak jest to zarejestrowane w Izbie Handlu: co sprzedajecie, komu i jakie kanały wykorzystujecie. Dostosujcie to do kodu SBI przypisanego do Waszej rejestracji w rejestrze handlowym — dla banku to pierwszy test sprawdzenia, czy Wasza odpowiedź jest zgodna z oficjalnymi danymi Waszej firmy. Jeśli Wasza rzeczywista działalność różni się od zarejestrowanego kodu, bank często już zadaje to pytanie; upewnijcie się, że te dwie informacje są ze sobą spójne, zanim uzupełnicie resztę. Pytania dotyczące źródła majątku przedsiębiorstwa oraz u których banków przedsiębiorstwo posiada rachunki często pojawiają się w tym samym bloku i podlegają tej samej logice: bank chce zrozumieć przepływy pieniężne w Waszym sektorze.

Podstawa: badanie klienta w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

Ten obowiązek wynika z badania klienta, które banki muszą przeprowadzić na podstawie Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Sektor, w którym działa przedsiębiorstwo, jest stałym wskaźnikiem oceny ryzyka, którą bank musi przeprowadzić. Powiązanie z kodem SBI wynika z Ustawy o Rejestrze Handlowym z 2007 r., która określa, które dane biznesowe każdego przedsiębiorstwa są zarejestrowane i mogą być sprawdzane przez bank.

Na czym to się opiera

Sama rozporządzenie znajduje się na EUR-Lex. Powołujemy się na każde stwierdzenie; nie musisz nam wierzyć.

Co konkretnie musisz zrobić

Szczegóły dla każdego obowiązku, wraz z mającymi zastosowanie terminami i szablonami do ich dokumentacji, znajdują się w subskrypcji.

Zapoznaj się z subskrypcją Najpierw bezpłatny szybki przegląd

To nie jest porada prawna. Ta strona zawiera ogólne informacje o przepisach, których dotyczy ta platforma. Nie znamy Twojej sytuacji. W razie wątpliwości co do Twojego konkretnego przypadku skonsultuj się z prawnikiem lub właściwym organem nadzoru.

Napisane za pomocą AI na podstawie powyższych źródeł, sprawdzane przez człowieka w dniu 2026-09-05. Coś się nie zgadza? Daj nam znać — poprawki mają priorytet.