banka želi vedeti, kakšna so tveganja v moji panogi

Panožno tveganje je vprašanje o pranju denarja, ne o kreditni sposobnosti

Banka to sprašuje kot del preiskave odjemalca na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft), ne zato, ker dvomi v vaše kreditno tveganje. Podjetje mora razvrstiti glede na tveganje pranja denarja ali financiranja terorizma, pri čemer je sektor, v katerem ste, eden od kazalcev. Panoge, ki so intenzivne z gotovino, trgovina z visoko rizičnimi državami ali panoge, ki se pogosteje pojavljajo v primerih goljufij, imajo višje ocene. To ne pravi ničesar o vašem podjetju specifično — to je razvrstitev na podlagi sektorja kot celote.

Konkretno odgovarjate z opisom vaše temeljne dejavnosti, kot je navedena tudi pri Trgovinski zbornici: kaj prodajate, komu in prek katerih kanalov. To usklaidite s kodo SBI, ki je povezana z vašo registracijo v trgovinskem registru — to je za banko prvi test, ali se vaš odgovor ujema s tem, kar je o vas uradno registrirano. Če se vaša dejanska dejavnost razlikuje od registrirane kode, je to pogosto že vprašanje, ki ga zastavlja banka; poskrbite, da sta ti dve usklajeni, preden izpolnite preostanek. Vprašanja o izvoru premoženja podjetja in o pri katerih bankah ima podjetje odperte račune so pogosto v istem bloku in sledijo isti logiki: banka želi biti sposobna razložiti denarni tok vaše panoge.

Pravna podlaga: pregled stranke v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma

Ta obveznost izhaja iz preiskave odjemalca, ki jo morajo izvajati banke na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Sektor, v katerem je podjetje dejavno, je pri tem stalen kazalec za oceno tveganja, ki jo mora narediti banka. Povezava s kodo SBI izhaja iz Zakona o trgovinskem registru 2007, ki določa, katere poslovne podatke vsakega podjetja so registrirani in jih lahko banka preveri.