banka želi znati koja su rizika u mojoj industriji

Sektorski rizik je pitanje o pranju novca, a ne o kreditnoj sposobnosti

Banka postavlja ovo pitanje kao dio istraživanja klijenta na temelju Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma (Wwft), a ne zato što sumnja na vašu kreditnu sposobnost. Mora klasificirati vašu tvrtku prema riziku od pranja novca ili financiranja terorizma, a sektor u kojem poslujete jedan je od pokazatelja za to. Grane intenzivne s gotovinskim novcem, trgovina s zemljama visokog rizika ili sektori koji se češće pojavljuju u slučajevima prijevare dobivaju viši rezultat. To ne govori ništa specifično o vašoj tvrtci — to je klasifikacija na temelju samog sektora.

Konkretno odgovarate s opisom vaše jezgrine djelatnosti kako je zabilježena i kod Trgovačke komore: što prodajete, komu, i kroz koje kanale. Usklađite to s SBI-kodom koja je povezana s vašom registracijom u trgovačkom registru — to je za banku prvi test je li vaš odgovor u skladu s onim što je službeno zabilježeno o vama. Ako se vaša stvarna djelatnost razlikuje od registrirane kode, to je često samo pitanje koje je banka postavila; pazite da se ta dva aspekta uskladhe prije nego što popunite ostatak. Pitanja o izvorištu imovine tvrtke i o kod kojih banaka poduzeće održava račune obično se pojavljuju u istom bloku i slijede istu logiku: banka želi biti u mogućnosti objasniti novčane tokove vašeg sektora.

Pravna osnova: istraživanje klijenta u ZSPRNT-u

Ova obaveza proizlazi iz istraživanja klijenta koje banke moraju provesti prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Sektor u kojem tvrtka posluje fiksni je pokazatelj za procjenu rizika koju banka mora učiniti. Povezanost s SBI-kodom proizlazi iz Zakona o trgovačkom registru 2007., koji utvrđuje koje poslovne podatke svake tvrtke su zabilježeni i koje banka može provjeriti.