la banque veut savoir quels sont les risques dans mon secteur

Le risque sectoriel est une question sur le blanchiment, non sur la solvabilité

La banque pose cette question dans le cadre de l'examen de la clientèle prévu par la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft), et non parce qu'elle doute de votre solvabilité. Elle doit classer votre entreprise selon le risque de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme, et le secteur dans lequel vous opérez est l'un des indicateurs à cet égard. Les branches à forte intensité de transactions en espèces, le commerce avec des pays à haut risque, ou les secteurs qui apparaissent plus souvent dans des affaires de fraude, obtiennent un score plus élevé. Cela ne dit rien sur votre entreprise en particulier — c'est une classification basée sur le secteur dans son ensemble.

Concrètement, vous répondez en décrivant votre activité principale telle qu'elle est également enregistrée auprès de la Chambre de Commerce et d'Industrie : ce que vous vendez, à qui, et par quels canaux. Alignez cela sur le code SBI qui correspond à votre inscription au registre du commerce — c'est pour la banque le premier test permettant de vérifier que votre réponse correspond à ce qui est officiellement enregistré à votre sujet. Si votre activité réelle s'écarte du code enregistré, c'est souvent en soi une question que la banque pose ; assurez-vous que ces deux éléments concordent avant de compléter le reste. Les questions sur l'origine des actifs de l'entreprise et sur les auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptes figurent souvent dans le même bloc et suivent la même logique : la banque souhaite pouvoir justifier les flux de trésorerie de votre secteur.

Fondement : étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme

Cette obligation découle de l'examen de la clientèle que les banques doivent effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Le secteur dans lequel une entreprise exerce son activité est un indicateur fixe pour l'évaluation du risque que la banque doit effectuer. Le lien avec le code SBI découle de la Loi de 2007 sur le registre du commerce, qui établit les données commerciales de chaque entreprise qui sont enregistrées et donc que la banque peut vérifier.