o banco quer saber quais são os riscos no meu setor

O risco setorial é uma pergunta sobre branqueamento de capitais, não sobre capacidade creditícia

O banco coloca esta questão como parte da investigação de cliente nos termos da Lei de Prevenção de Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo (Wwft), não porque duvide do seu risco de crédito. Deve classificar a sua empresa de acordo com o risco de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo, e o setor em que atua é um dos indicadores para tal. Setores intensivos em numerário, comércio com países de alto risco, ou sectores que surgem mais frequentemente em casos de fraude, têm uma classificação mais elevada. Isto não diz nada sobre a sua empresa em particular — é uma classificação baseada no setor como um todo.

Concretamente, responde com uma descrição da sua atividade principal tal como consta no Registo de Empresas: o que vende, a quem, e através de que canais. Alinhe isto com o código SBI que corresponde à sua inscrição no registo comercial — para o banco é o primeiro teste para verificar se a sua resposta está em conformidade com o que está oficialmente registado sobre si. Se a sua atividade real diferir do código registado, frequentemente é precisamente uma questão que o banco coloca; certifique-se de que os dois se alinham antes de preencher o resto. Questões sobre a origem do patrimônio da empresa e sobre em quais bancos a empresa mantém contas seguem frequentemente no mesmo bloco e respeitam a mesma lógica: o banco quer ser capaz de explicar o fluxo de caixa do seu setor.

Fundamento: investigação do cliente na Wwft

Esta obrigação decorre da investigação de cliente que os bancos devem realizar nos termos da Lei de Prevenção de Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo. O setor em que uma empresa atua é um indicador permanente para a avaliação de risco que o banco deve fazer. A ligação com o código SBI decorre da Lei de Registo de Empresas de 2007, que estabelece que dados comerciais de cada empresa são registados e, portanto, podem ser verificados pelo banco.