banken vill veta vilka risker som finns i min sektor

Sektorrisk är en fråga om penningtvätt, inte om kreditvärdighet

Banken ställer denna fråga som en del av kundundersökningen enligt lagen om prevention av penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft), inte för att den tvivlar på er kreditrisk. Den måste klassificera er verksamhet enligt risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism, och den sektor ni är verksam i är en av indikatorerna för detta. Branscher med intensiv kontanthantering, handel med högriskländer eller sektorer som oftare förekommer i bedrägerifall får högre poäng. Det säger ingenting om er verksamhet i särskilt — det är en klassificering baserad på sektorn som helhet.

Konkret svarar ni med en beskrivning av er kärnverksamhet sådan den också är registrerad vid Handelskammaren: vad ni säljer, till vem, och via vilka kanaler. Anpassa detta till SBI-koden som är kopplad till er registrering i handelsregistret — det är bankens första test för att kontrollera att er svar överensstämmer med vad som officiellt är registrerat om er. Om er faktiska verksamhet avviker från den registrerade koden är det ofta redan en fråga som banken ställer; se till att de två överensstämmer innan ni fyller i resten. Frågor om förmögenhetsursprunget för företaget och om hos vilka banker företaget har konton hör ofta till samma block och följer samma logik: banken vill kunna förklara pengaflödet i er sektor.

Rättsgrund: kundkännedom i Wwft

Denna förpliktelse följer av kundundersökningen som banker måste genomföra enligt lagen om prevention av penningtvätt och finansiering av terrorism. Den sektor där ett företag är verksamt är en fast indikator för den riskbedömning banken måste göra. Kopplingen till SBI-koden följer av handelsregisterlagens (2007), som fastställer vilka affärsdata för varje företag som är registrerade och därför kan verifieras av banken.