bank vil vide, hvad risiciene er i min branche

Sektorrisiko er et spørgsmål om hvidvaskning, ikke om kreditværdighed

Banken stiller dette spørgsmål som del af kundeundersøgelsen i henhold til Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme), ikke fordi den tvivler på dit kreditrisiko. Den skal klassificere din virksomhed efter risiko for hvidvaskning eller terrorismefinansiering, og den sektor, du arbejder i, er en af indikatorerne herfor. Kontantintensive brancher, handel med højrisikokontrolerede lande eller sektorer, der oftere optræder i svindelssager, får højere vurdering. Det siger intet om din virksomhed specifikt — det er en klassificering på basis af sektoren som helhed.

Konkret svarer du med en beskrivelse af dine kerneopgaver, som den også er registreret hos Handelskammeret: hvad du sælger, til hvem, og via hvilke kanaler. Tilslut det til SBI-koden, der hører til din registrering i handelsregisteret — for banken er det den første test for at checke, om dit svar stemmer overens med det, der officielt er registreret om dig. Hvis din faktiske aktivitet afviger fra den registrerede kode, er det ofte i sig selv allerede et spørgsmål, som banken stiller; sørg for, at de to stemmer overens, før du udfylder resten. Spørgsmål om oprindelsen af virksomhedens formue og om hvilke banker virksomheden har konti ved hører ofte i samme blok og følger samme logik: banken vil kunne forklare pengestrømmen i din sektor.

Retsgrundlag: kundedue diligence i Wwft'en

Denne forpligtelse følger af kundeundersøgelsen, som banker skal foretage i henhold til Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). Den sektor, hvor en virksomhed er aktiv, er her en fast indikator for den risikobedømmelse, banken skal foretage. Forbindelsen med SBI-koden følger af Handelsregisterwet 2007, som fastslår, hvilke virksomhedsoplysninger for hver virksomhed, der er registreret, og som banken derfor kan kontrollere.