banka vēlas zināt, kādi ir riski manā nozarē

Nozares risks ir jautājums par naudas atmazgāšanu, nevis par kredītspēju

Banka to jautā kā daļu no klienta pārbaudes saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu (Wwft), nevis tāpēc, ka viņa šaubās par jūsu kredītriska. Viņai ir jāklasificē jūsu uzņēmums pēc naudas atmazgāšanas vai terorisma finansēšanas riska, un sektors, kurā jūs darbojaties, ir viens no šajā klasifikācijā ņemtajiem kritērijiem. Skaidras naudas darbietilpīgas nozares, tirdzniecība ar augsta riska valstīm vai nozares, kurās biežāk gadās krāpšanas gadījumi, tiek vērtētas augstāk. Tas neko nesaka par jūsu uzņēmumu konkrēti — tas ir klasifikācija, pamatojoties uz nozari kopumā.

Konkrēti jūs atbildat ar jūsu pamatdarbības aprakstu tādu, kāds ir reģistrēts Tirdzniecības un rūpniecības kamerā: ko jūs pārdodat, kuriem, un pa kādiem kanāliem. Saskaņojiet to ar SBI kodu, kas ir saistīts ar jūsu ierakstu komercreģistrā — tas bankai ir pirmais tests, lai pārbaudītu, vai jūsu atbilde saskan ar to, kas par jums ir oficiāli reģistrēts. Ja jūsu faktiskā darbība atšķiras no reģistrētā koda, bieži vien tas pats par sevi jau ir jautājums, ko banka uzdod; pārliecinieties, ka šie divi aspekti ir savstarpēji saskaņoti, pirms aizpildat atlikušo. Jautājumi par uzņēmuma mantas izcelsmi un par pie kurām bankām uzņēmums vada kontu bieži vien atrodas vienā blokā un ievēro to pašu loģiku: banka vēlas spēt izskaidrot naudas plūsmu jūsu sektorā.

Tiesiskais pamats: klientu pārbaude saskaņā ar Likumu par prievešanas un terorisma finansēšanas novēršanu

Šis pienākums izriet no klienta pārbaudes, ko bankas ir pienākumatotas veikt saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu. Sektors, kurā uzņēmums darbojas, ir fiksēts kritērijs bankas veiktajā riska novērtējumā. Saistība ar SBI kodu izriet no Komercreģistra likuma 2007 (Handelsregisterwet 2007), kas nosaka, kādi uzņēmuma saimnieciskās darbības dati par katru uzņēmumu ir reģistrēti un tāpēc bankai var tikt pārbaudīti.