la banca vuole sapere quali sono i rischi nel mio settore

Il rischio settoriale è una domanda sul riciclaggio di denaro, non sulla solvibilità

La banca pone questa domanda come parte dell'indagine della clientela secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft), non perché dubitano della vostra solvibilità. Devono classificare la vostra impresa in base al rischio di riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo, e il settore in cui operate è uno degli indicatori. I settori ad alta intensità di contante, il commercio con paesi ad alto rischio, o i settori che compaiono più frequentemente nei casi di frode, ottengono un punteggio più elevato. Ciò non dice nulla sulla vostra azienda in specifico — è una classificazione basata sul settore nel suo insieme.

Concretamente, rispondete con una descrizione della vostra attività principale come registrata anche presso la Camera di Commercio: cosa vendete, a chi, e attraverso quali canali. Collegare questo al codice SBI che corrisponde alla vostra iscrizione nel registro del commercio — questo è per la banca il primo controllo per verificare se la vostra risposta corrisponde a quello che è ufficialmente registrato su di voi. Se la vostra attività effettiva differisce dal codice registrato, spesso è già essa stessa una questione che la banca pone; assicuratevi che questi due elementi coincidano prima di compilare il resto. Domande su l'origine dei fondi dell'impresa e su presso quali banche l'impresa detiene conti spesso si trovano nello stesso blocco e seguono la stessa logica: la banca vuole essere in grado di spiegare il flusso di denaro del vostro settore.

Fondamento: esame della clientela nella Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo

Questo obbligo derivava dall'indagine della clientela che le banche devono condurre secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Il settore in cui opera un'impresa è un indicatore fisso per la valutazione del rischio che la banca deve effettuare. Il collegamento con il codice SBI deriva dalla Legge sul Registro del commercio 2007, che stabilisce quali dati aziendali di ciascuna impresa sono registrati e quindi possono essere verificati dalla banca.