Bank möchte wissen, welche Risiken es in meiner Branche gibt

Sektorrisiko ist eine Frage zur Geldwäsche, nicht zur Kreditwürdigkeit

Die Bank fragt dies als Teil der Kundensorgfalt gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Wwft) an, nicht weil sie an Ihrer Kreditwürdigkeit zweifelt. Sie muss Ihr Unternehmen nach dem Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung einstufen, und der Sektor, in dem Sie tätig sind, ist dabei einer der Indikatoren. Bargeldintensive Branchen, Handel mit Hochrisikoländern oder Sektoren, die häufiger in Betrugsfällen vorkommen, erhalten höhere Bewertungen. Das sagt nichts über Ihr Unternehmen im Einzelnen aus — es ist eine Klassifizierung auf der Grundlage des Sektors als Ganzes.

Konkret antworten Sie mit einer Beschreibung Ihrer Kernaktivität, wie sie auch bei der Handelskammer registriert ist: was Sie verkaufen, an wen und über welche Kanäle. Stimmen Sie dies mit dem SBI-Code ab, der bei Ihrer Registrierung im Handelsregister eingetragen ist — das ist für die Bank der erste Test, ob Ihre Antwort mit dem übereinstimmt, was offiziell über Sie registriert ist. Weicht Ihre tatsächliche Aktivität von dem registrierten Code ab, ist das oft selbst schon eine Frage, die die Bank stellt; sorgen Sie dafür, dass diese beiden Dinge aufeinander abgestimmt sind, bevor Sie den Rest ausfüllen. Fragen über die Herkunft des Vermögens des Unternehmens und zur bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt gehören oft in denselben Block und folgen derselben Logik: die Bank will den Geldfluss Ihres Sektors nachvollziehen können.

Grundlage: Kundensorgfaltspflichten im GwG

Diese Verpflichtung ergibt sich aus der Kundensorgfalt, die Banken gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Der Sektor, in dem ein Unternehmen tätig ist, ist dabei ein fester Indikator für die Risikobewertung, die die Bank durchführen muss. Die Verknüpfung mit dem SBI-Code ergibt sich aus dem Handelsregisterwet 2007, das festlegt, welche Geschäftsdaten jedes Unternehmens registriert sind und daher von der Bank überprüft werden können.